Comment gérer vos investissements lorsque les marchés deviennent instables ? Pieter Van Schuylenbergh, manager AG Privilege Invest, vous explique la manière dont la stratégie MultiManagement d’AG et votre Privilege Advisor vous accompagnent.
Comment se portent les investisseurs en cette période de grandes fluctuations ?
« Les marchés connaissent depuis quelque temps déjà une certaine volatilité, principalement alimentée par les tensions géopolitiques. Mais cela ne devrait pas avoir d'incidence sur vos placements à long terme. D'un point de vue historique, les chocs géopolitiques n'ont que des effets temporaires sur les marchés boursiers et obligataires, qui reviennent toujours à la normale dès que la situation se stabilise. »
Selon vous, quelle est la meilleure stratégie pour un investisseur dans ce contexte de marchés volatils ?
« Dans ce contexte, les clients ont tendance à paniquer et à prendre de mauvaises décisions. Mais la peur est généralement mauvaise conseillère. Les incertitudes qui pèsent sur les marchés – en particulier sur les actions – pourraient persister encore quelque temps. Mais nous constatons bel et bien que de nombreuses entreprises restent très solides et rentables, et sont en mesure d'enregistrer une croissance, même dans ce contexte moins favorable. »
« Ne paniquez pas et continuez à rester investi, voilà le conseil en or que je souhaite vous donner. »
« Rester investi permet d'obtenir les meilleurs résultats à long terme. Mieux encore : en cas de correction temporaire et importante du marché, il est même conseillé de renforcer vos positions sur les marchés boursiers, car cela vous permet d'acheter à un cours inférieur (Buy the dip). Vous avez un doute ? Vous pouvez compter sur votre Privilege Advisor pour vous aider. »
Que signifie « rester investi » pour vos placements ?
« Si vous vous retirez temporairement du marché, vous risquez de passer à côté des meilleures journées boursières. Et cela peut peser lourdement sur votre rendement. En effet, les tentatives visant à surpasser le marché en entrant et en sortant à des moments précis (ce qu'on appelle market timing) peuvent aboutir à de moins bons résultats. »
« It’s all about time in the markets, not timing the markets. »
Prenons un exemple : vous avez investi dans l'indice S&P 500 sans interruption de janvier 2005 à fin 2024.
Votre rendement annuel s’élevait alors à pas moins de 10,40 %.
Votre rendement annuel s’élevait alors à pas moins de 10,40 %.
➡️ Et quel serait le résultat si vous aviez manqué les 10 meilleures journées boursières de cette période de 20 ans ? Votre rendement annuel serait alors retombé à 6,10 %.
➡️ Vous n'avez pas investi lors des 20 meilleures journées boursières ? Le rendement annuel serait de 3,50 %.
➡️ Passer à côté d'au moins 40 des meilleures journées boursières se serait même traduit par un rendement annuel négatif.
(source : JP Morgan)
Quels sont les avantages de la stratégie MultiManagement d'AG ?
« La stratégie MultiManagement d'AG – unique sur le marché belge de l'assurance – repose sur une approche reconnue depuis des années pour son expertise et sa vaste diversification des risques. Un portefeuille mixte chez AG se compose de plus de 1.000 actions mondiales et de plus de 500 obligations, privilégiant la qualité et donc une meilleure solvabilité, le tout géré par des experts de renommée mondiale, triés sur le volet par AG. Et c'est précisément lorsque les marchés sont volatils que la diversification active et la répartition des investissements revêtent une importance cruciale. »
De quels outils disposent les clients pour se protéger contre les fluctuations des cours ?
« Grâce à notre système Drip Feed, vous pouvez répartir votre investissement dans le temps entre un ou plusieurs fonds. Autrement dit : vous n'investissez pas tout d'une traite ; vous répartissez votre investissement progressivement, ce qui limite le risque d'investir au mauvais moment. Vous pouvez également opter pour nos mécanismes de protection : Sécurisation des bénéfices et Limitation des pertes. »
Comment trouver un placement adapté à son profil, à ses besoins et à ses objectifs ?
« Les assurances placement à taux d'intérêt garanti et avec une éventuelle participation bénéficiaire (branche 21) sont synonymes de sécurité. Pour en savoir plus, consultez l'article consacré à AG Invest+. Pour des assurances plus dynamiques, offrant un potentiel de rendement plus élevé, gérées selon la stratégie MultiManagement, vous pouvez vous tourner vers la branche 23. Pour toutes ces solutions, nous restons fidèles à notre ADN d'assureur : une gestion prudente et de qualité. »
Pour conclure, quel est le rôle du Privilege Advisor dans tout cela ?
« Le Privilege Advisor est à votre écoute pour connaître vos souhaits, votre tolérance au risque, vos objectifs de rendement, vos besoins en liquidités et votre horizon d'investissement. Vous bénéficiez ainsi d'un soutien et d'une solution sur mesure, quel que soit votre profil. Avec lui, vous construisez un portefeuille sur le long terme, adapté à vos besoins. »
Vous voulez en savoir plus sur notre stratégie MultiManagement ?
Rendez-vous sur le MuMa dashbord pour obtenir un aperçu clair des performances, des stratégies de gestion et de la composition de vos fonds.
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