AG Fund+, le bon choix pour moi ?
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AG Fund+, le bon choix pour moi ?
Choisir AG Fund+, c’est investir votre argent dans une solution sur-mesure. En effet, vous optez pour une assurance-vie à durée indéterminée. Vous choisissez les fonds qui vous correspondent et dans lesquels vous voulez investir, afin d'obtenir un rendement potentiellement plus compétitif.
Le rendement d’AG Fund+ dépend des performances des fonds qui peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Selon les fluctuations sur les marchés financiers, ces performances peuvent offrir de belles perspectives de rendement à long terme.
Si vous êtes prêt à prendre le risque de perdre tout ou partie de votre investissement, vous avez toutefois la possibilité de limiter la volatilité de celui-ci, par la mise en place de mécanismes de protection optionnels.
Large éventail de fonds
Selon votre profil d’investisseur, vous pouvez investir dans une large gamme de fonds (fonds thématiques, avec des caractéristiques ESG, …). Votre conseiller veillera à ce que vos choix correspondent à vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et expérience en placement ainsi qu’à vos souhaits et à vos besoins.
Plus d’infos sur la valeur des fonds et leur règlement de gestion respectif ? Cliquez ici ou consultez les documents ci-dessous.
Gestion active par des experts
Pour assurer la gestion active des fonds proposés via AG Fund+, AG adopte une approche unique sur le marché belge des assurances : le MultiManagement. Grâce à cette stratégie, la gestion des fonds est confiée à des spécialistes de renommée mondiale. Triés sur le volet, ces experts monitorent les marchés financiers et adaptent en permanence la composition de leur portefeuille dans le but d’obtenir la meilleure performance.
Tout savoir sur la stratégie MultiManagement d’AG ? Découvrez notre brochure ou regardez la vidéo dans la rubrique Que dois-je savoir ?
Mécanismes de protection optionnels
Avec AG Fund+, vous pouvez choisir le niveau de protection de votre investissement grâce à deux mécanismes optionnels payants :
- La Sécurisation des bénéfices : vos plus-values sont automatiquement transférées vers le fonds de destination choisi, moins risqué, à partir d'un niveau préalablement établi.
- La Limitation des pertes : votre réserve est transférée vers le fonds de destination choisi à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance. Vous pouvez également choisir deux options complémentaires liées à ce mécanisme, à savoir le Réinvestissement automatique et l’Ajustement dynamique.
Tout savoir sur les mécanismes de protection optionnels ? Regardez les vidéos dans la rubrique Que dois-je savoir ?
Drip Feed
Avec cette option gratuite, vous échelonnez votre investissement dans le temps, dans un ou plusieurs fonds (maximum 4) de votre assurance-vie. Autrement dit, vous n’investissez pas d’une seule traite. En répartissant progressivement votre investissement, vous limitez le risque de placer votre argent au mauvais moment.
Tout savoir sur Drip Feed ? Regardez la vidéo dans la rubrique Que dois-je savoir ?
Étalement de la taxe
Cette option supplémentaire gratuite vous permet d’étaler sur 4 ans la taxe d'assurance de 2 % sur votre premier versement de prime.
Tout savoir sur cette option ? Regardez la vidéo dans la rubrique Que dois-je savoir ?
Flexibilité
- Vous décidez du montant et de la fréquence
Vous définissez le montant (minimum 10 euros) et la fréquence de vos versements : prime unique ou primes périodiques (via domiciliation si vous le souhaitez). À tout moment, vous pouvez également verser des primes complémentaires. Si vous optez pour des primes périodiques, les mécanismes de protection et l’option Drip Feed ne sont pas disponibles.
- Vous disposez de votre capital
Votre réserve constituée est disponible dès que vous le souhaitez. En effet, vous pouvez disposer à tout moment de votre capital en effectuant des rachats totaux, partiels ou périodiques.
- Vous choisissez le bénéficiaire
Vous choisissez librement le bénéficiaire de votre assurance-vie en cas de décès et pouvez adapter votre choix tout au long de votre contrat.
Information sur la durabilité
Dépendant des fonds choisis, ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Le produit peut avoir un objectif d'investissement durable. Des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ou sur l'objectif d'investissement durable sont disponibles ici. Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.
Notez également que pour certains fonds, AG applique des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Cette approche leur a permis d'obtenir le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency. Pour satisfaire à cette norme, le fonds doit répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité.
L'obtention de ce label ne signifie ni que ce fonds réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable.
Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter https://ag.be/durabilite/fr/ag-investisseur/investissement-durable-chez-ag.
Vous voulez en savoir plus ? Poursuivez votre lecture ou contactez votre courtier.
Que dois-je savoir ?
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Frais
Frais d'entrée : 2,50 %.
Frais par mécanisme de protection : annuellement, 0,20 % sur la réserve du fonds auquel le mécanisme de protection s'applique (pas de frais pendant la période de réinvestissement).
Frais de transfert entre les fonds de placement : toujours gratuit.
Pas de frais pour le transfert automatique via les mécanismes de protection.Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0 % après.
Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.
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Taxes
Taxe sur l'assurance-vie : 2 % sur la prime versée (preneur d'assurance = personne physique).
AG Fund+ n'entre pas en ligne de compte pour une déductibilité fiscale ni pour une réduction d'impôt.
L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital versé en cas de décès, conformément au régime fiscal en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures.
Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré est en principe soumis à des droits de succession.
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Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
- Risque de liquidité
Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue. - Risque lié à la gestion des fonds
Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires. - Risque lié aux mécanismes de protection
Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations du marché, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme. - Faillite de l'assureur
En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds. -
MultiManagement
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Mécanismes de protection
- La Sécurisation des bénéfices : si vous choisissez d’activer ce mécanisme, vos profits sont automatiquement transférés vers le fonds de destination choisi, moins risqué, à partir d'un niveau préalablement établi. Lors de l’activation de ce mécanisme, vous pouvez opter pour un niveau de sécurisation de 10, 20 ou 30 % par rapport à la valeur de référence. Cette option n'est pas disponible avec les versements récurrents.
- La Limitation des pertes : permet de transférer la réserve de votre AG Fund+ vers ce même fonds de destination à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance : 5, 10, 15, 20 ou 30 % par rapport à la valeur de référence. Vous choisissez vous-même le moment auquel le montant transféré dans le fonds de destination doit être partiellement ou intégralement réinvesti dans le fonds de base. Ce mécanisme vous propose deux options complémentaires que vous pouvez combiner :
- L'option Réinvestissement automatique : la réserve est alors réinvestie sur une base mensuelle dans le fonds de base, pendant une période que vous déterminez à l'avance (soit 6, 12, 18 ou 24 mois).
- L'option Ajustement dynamique permet de fixer un nouveau niveau pour la Limitation des pertes à chaque fois que la valeur d'unité augmente de 10 % par rapport à la valeur de référence. Le niveau du mécanisme de limitation des pertes augmente donc progressivement en reflétant autant que possible l'évolution de la valeur d'unité de votre fonds de base.
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Drip Feed
Ce mécanisme optionnel gratuit vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d’une période prédéterminée (6, 12, 18 ou 24 mois) – que vous choisissez – dans un ou plusieurs fonds (maximum 4) et de limiter ainsi les pertes potentielles en cas de conjoncture économique défavorable. Concrètement, au moment de la souscription du contrat, vous versez le montant à investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une part proportionnelle (1/6, 1/12, 1/18 ou 1/24) de ce montant est (re)versée chaque mois dans le(s) fonds d’investissement que vous avez vous-même choisi(s).
Cette option n'est pas disponible si vous optez pour les versements récurrents.
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Étalement de la taxe
Cette option gratuite permet d’étaler la taxe de 2 % à la souscription sur une période de 4 ans. Dans ce cas, c’est AG qui finance le paiement de cette taxe au moment du paiement de la prime de conclusion et récupère celle-ci, sans frais, par la vente d’une partie de vos unités du fonds durant cette période de 4 ans.
Les primes complémentaires éventuellement versées par la suite ne bénéficient pas de cet étalement.
Cette option n'est pas disponible si vous optez pour les versements récurrents.
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Outil de simulation
Pour de plus amples informations sur les frais liés à AG Fund+, veuillez consulter les documents d’informations clés, le document d'informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.
Pour toute information sur AG Fund+, consultez les documents d’informations clés, le document d’informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.
Pour en savoir davantage sur ce mécanisme, regardez cette vidéo :
Le mécansime Limitation des pertes n'est pas disponible si vous optez pour les versements récurrents.
Pour en savoir davantage, regardez cette vidéo :
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Protection des consommateurs
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
- Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts ?
- Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
- Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
- Nous vous invitons à prendre connaissance des conditions générales, du document d'informations clés, du document d'informations utiles et des règlements de gestion sur le produit d'assurance avant de souscrire le produit. Ces documents sont gratuitement disponibles sur cette page et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
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