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Pension@work – Engagement Individuel de Pension pour salariés

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Un plan de pension supplémentaire pour vos collaborateurs indispensables

Renforcez la loyauté de vos collaborateurs essentiels grâce à l'Engagement Individuel de Pension (EIP) Pension@work. Avec ce plan de pension complémentaire, vous leur permettez de bénéficier d'un bel avantage extralégal.

Avantages

Plan de pension supplémentaire pour un travailleur

Accordez un avantage extralégal supplémentaire à vos collaborateurs les plus importants.

Plus grande loyauté

Vous liez les travailleurs qui vous sont indispensables à votre société.

Rendement garanti

Complété éventuellement par une participation bénéficiaire.

Gestion en ligne, fiable et efficace

L'outil AG EB online vous permet de gérer vous-même votre assurance de groupe.

Aide pour la réalisation de projets immobiliers

Votre collaborateur peut utiliser son EIP pour financer un bien immobilier.

My Global Benefits

Grâce à cette plateforme électronique, vos collaborateurs ont toujours un aperçu clair de leur assurance de groupe.

Produit avec des caractéristiques environnementales et sociales

Pour tout savoir, rendez-vous dans le paragraphe « Information sur la durabilité ».


Dans cette page


En quoi cette assurance est-elle intéressante pour moi ? 

Tous vos collaborateurs sont importants, mais il se peut qu'un membre de votre personnel possède une expertise irremplaçable. Pour le motiver davantage et renforcer son lien avec votre entreprise, vous pouvez souscrire un Engagement Individuel de Pension pour lui, en plus de l'assurance de groupe classique. Votre collaborateur se constitue une pension complémentaire supplémentaire et votre entreprise peut déduire la prime comme charges professionnelles, à condition de respecter la règle des 80 %.

Vous pouvez aussi lier à l'engagement de pension des garanties protégeant encore mieux votre collaborateur en cas d'incapacité de travail ou de décès.

Pour pouvoir accorder un EIP à un travailleur, tous vos collaborateurs doivent bénéficier d'un engagement de pension collectif (éventuellement sectoriel). Le plan de pension individuel ne peut être accordé qu'occasionnellement et non systématiquement. La souscription d'un engagement individuel de pension pour plus d'un membre du personnel doit d'abord être validée par le service Tax & Legal Support – Business Life Insurance d'AG Insurance.

Vous ne pouvez pas souscrire d'EIP Pension@work au cours des 36 derniers mois précédant la prise d'un chômage avec complément d'entreprise (anciennement la prépension) ou le départ à la retraite du collaborateur.


Quel est le rendement potentiel ?

Pour le collaborateur

Pour chaque versement, votre collaborateur bénéficie du taux d'intérêt garanti en vigueur au moment du versement et ce, jusqu'au terme du contrat. Le rendement peut éventuellement être complété par une participation bénéficiaire. Cette participation bénéficiaire peut être investie par votre collaborateur dans la branche 21 (avec rendement garanti) ou 23 (dans des fonds de placement).

Pour vous en tant qu'employeur

Les primes sont déductibles pour la société, dans le respect de la règle des 80 % et jusqu'à un maximum de 2.610 EUR (pour 2022). La règle des 80 % dit que la pension complète du collaborateur (pension légale + pensions complémentaires) ne peut pas dépasser 80 % de sa dernière rémunération annuelle brute normale.

Les primes sont soumises à une taxe de 4,4 % (pour les garanties constitution de pension, décès et décès accidentel) et 9,25 % (pour la garantie incapacité de travail).


Information sur la durabilité

Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Vous trouverez des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales ici. Pour en savoir davantage sur l’approche adoptée par AG en matière d’investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite.

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.


Quand et comment mes collaborateurs reçoivent-ils leur capital de pension complémentaire Pension@work ?

Le capital de pension de l'EIP est versé au moment où le collaborateur prend sa pension légale (anticipée). Il peut aussi racheter son contrat dès qu'il a atteint l'âge légal de la pension ou dès qu'il répond aux conditions pour prendre sa pension de retraite anticipée.

Le capital de pension versé et le capital versé en cas de décès avant l'échéance bénéficient d'une fiscalité avantageuse.

Capital

  • Retenue INAMI : 3,55 %
  • Cotisation de solidarité : 0 % - 2 %
  • Imposition : taux d'imposition distinct 

Le taux d'imposition distinct s'élève à :

En cas de vie

  • 20 % si le capital de prévoyance est versé à 60 ans (16,5 % en cas de retraite légale).
  • 18 % si le versement du capital de prévoyance est effectué à 61 ans (16,5 % pour la retraite légale).
  • 16,5 % si le versement du capital pension est effectué à 62, 63, 64 ans ou à l'âge légal de la retraite.
  • 10 % si le versement du capital de prévoyance est effectué à l'âge légal de la retraite (actuellement 65 ans) ou si votre collaborateur a atteint une carrière complète selon la législation sur les pensions en vigueur ET si votre collaborateur est resté actif professionnellement jusqu'à cet âge.

En cas de décès

  • 16,5 %
  • 10 % lorsque le capital pension est versé à partir de l'âge légal de la retraite
  • OU à partir de l'âge auquel une carrière complète est atteinte en vertu de la législation sur les pensions en vigueur
  • ET si l'affilié est effectivement resté actif jusqu'à cet âge.

Participation bénéficiaire

  • Retenue INAMI : 3,55 %
  • Cotisation de solidarité : 0 % - 2 %
  • Pas d'impôt

Capital en cas de décès suite à un accident
Ce capital est imposé selon le principe de la rente fictive

Rente en cas d'incapacité de travail
La rente est imposée comme revenu de remplacement.

Le travailleur peut aussi déjà utiliser son EIP avant l'âge légal de la pension, plus précisément pour réaliser ses projets immobiliers au sein de l'EEE (UE + Islande, Liechtenstein et Norvège). Il peut demander une avance sur son capital de pension déjà constitué. Ou donner le capital de pension de son EIP comme garantie pour un crédit hypothécaire.


Quelles sont les options pour mes collaborateurs et moi-même en cours de contrat ?

Vos options

  • Vous choisissez le collaborateur pour lequel vous concluez un EIP Pension@work.
  • Vous fixez vous-même le montant des versements (dans les limites légales et avec respect de la règle des 80 %).
  • Une garantie décès et d'exonération de prime sont comprises dans votre EIP Pension@work.
  • Vous pouvez également choisir deux garanties complémentaires :
    • un capital supplémentaire en cas de décès dans le cadre d'un accident,
    • une rente en cas d'incapacité de travail (un revenu de remplacement pour vos collaborateurs).
  • Vous pouvez assurer vous-même la gestion administrative de votre assurance de groupe avec AG EB Online et payer ainsi moins de frais. Vous pouvez aussi, si vous le souhaitez, confier la gestion à votre courtier ou à AG Insurance.

Les options pour votre collaborateur

  • Votre collaborateur peut choisir lui-même d'investir sa participation bénéficiaire dans la branche 21 ou 23.
  • Votre collaborateur peut utiliser son EIP Pension@work IPT pour financer un projet immobilier sous la forme d'une avance ou d'une mise en gage.

Conditions générales et infos juridiques

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