Commencer une épargne à long terme
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L'épargne à long terme Pension Invest Plan, le bon choix pour moi ?
Rendement garanti et éventuelle participation bénéficiaire
- Vous choisissez une solution d'épargne sûre. Vous n'investissez pas en bourse et bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti de 2 % (à partir du 10/04/2024). Vous voulez en savoir plus sur l'historique de nos rendements ? Consultez la fiche info financière assurance-vie.
- Votre rendement peut éventuellement être complété par une participation bénéficiaire annuelle non garantie, en fonction de la conjoncture économique et des résultats d'AG.
Avantage fiscal
Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30 % sur les primes versées, si les conditions légales sont remplies. En 2024, cela vous permet d'épargner jusqu'à 2.450 euros avec un avantage fiscal maximal de 735 euros.
Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous pouvez faire d’économies fiscales et plus votre rendement sera élevé à terme.
- Pour bénéficier de l’avantage fiscal, vous devez bien entendu avoir un revenu imposable.
- Avec un contrat d'épargne à long terme, vous profitez d'une réduction d'impôt jusqu'à la fin du contrat.
Épargne Flexible
Vous déterminez le montant que vous souhaitez épargner chaque année, à votre rythme et en fonction de vos revenus professionnels. Il n'est pas nécessaire d'atteindre le plafond de 2.450 euros. Il est possible d'épargner à partir de 30 euros par mois ou 360 euros par an.
Vous pouvez effectuer des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels jusqu'à la date de fin du contrat, et ce, pendant un minimum de 10 ans.
Un imprévu financier ? Vous pouvez interrompre temporairement vos versements et reprendre dès que votre situation s'améliore (dans les limites légales).
Protection de vos proches
- En cas de décès avant la fin du contrat, la réserve du contrat (éventuelles participations bénéficiaires comprises) sera intégralement versée sur le compte des bénéficiaires désignés.
- Des droits de succession peuvent être dus en cas de décès.
- Garantie en cas de vie : chaque versement de prime garantit une partie de votre capital final. La somme de tous vos versements, diminuée des éventuels rachats et augmentée des éventuelles participations bénéficiaires, constitue le capital qui sera versé à l'échéance au bénéficiaire en cas de vie, si l'assuré est en vie à ce moment-là.
Information sur la durabilité
Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales, comme contribuer à un impact positif sur l’environnement ou la société et limiter les impacts négatifs sur l’environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements et en appliquant des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Vous trouverez des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales ici. Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.
Ce produit a obtenu le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency. Pour satisfaire à cette norme, ce produit doit répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité.
L’obtention de ce label ne signifie ni que ce produit réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable.
Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter https://ag.be/durabilite/fr/ag-investisseur/investissement-durable-chez-ag.
Vous voulez en savoir plus ? Poursuivez votre lecture ou contactez votre agence BNP Paribas Fortis.
Que dois-je savoir ?
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Rendement global des 5 dernières années
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De quels frais dois-je tenir compte ?
- Frais d’entrée
- Vous payez des frais d'entrée de 5 % sur chaque versement.
- Les frais sont dégressifs les 5 dernières années de votre contrat : 4 %, 3 % et 2 % si le versement est effectué respectivement au cours de la 5e, 4e et 3e année précédant la date de fin du contrat.
- Vous ne payez plus de frais d'entrée durant les 2 dernières années du contrat.
Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l’assuré ou au terme du contrat
- Indemnité de rachat
- Avant le 60e anniversaire de l'assuré : indemnité de rachat de 5 % de la valeur de rachat théorique.
- Après le 60e anniversaire de l'assuré : pas d'indemnité de rachat.
Pas de frais de gestion
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De quelles taxes dois-je tenir compte ?
- Taxe sur les primes : vous payez 2 % sur chaque versement.
- Taxe sur le capital
- Prélèvement anticipé de 10 % (taxe sur l'épargne à long terme) à 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous le souscrivez après 55 ans. Par la suite, vous ne payez plus d'impôt sur votre capital.
- Précompte professionnel : 33 % si vous effectuez un rachat avant 60 ans.
- Taxe de 9,25 % sur les participations bénéficiaires. Cette dernière est libératoire et est prélevée au moment où les participations bénéficiaires sont attribuées au contrat.
- Droits de succession
- Des droits de succession peuvent être dus en cas de décès.
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Quels sont les risques et sur quelle protection puis-je compter ?
- La sécurité d'une assurance de la branche 21. Le législateur impose en effet à tous les assureurs de constituer une marge de solvabilité supplémentaire en guise de capital tampon, aussi appelé buffer. AG doit donc disposer de liquidités suffisantes pour faire face à ses engagements à tout moment, garantissant ainsi votre capital et votre taux d'intérêt.
- De plus, ce contrat est protégé par le Fonds de garantie sur la base du régime de protection applicable aux produits de la branche 21. Ce fonds intervient en cas de défaillance d'AG. La garantie s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurances. Vous supportez le risque de surplus éventuel.
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Augmentation après 55 ans et plafond individuel
Ce rendement ne tient pas compte des frais et taxes, à propos desquels vous pouvez en savoir plus ci-dessous. La capitalisation s'effectue chaque année sur la base d’intérêts composés. Il s'agit d'un rendement du passé, qui ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt garanti plus élevé, le rendement brut global est égal au taux d'intérêt garanti. Vous pouvez également trouver tous les détails dans la fiche info.
* Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles ne sont pas garanties, varient d’année en année et dépendent des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois octroyée, la participation bénéficiaire fait partie intégrante de la réserve de votre contrat et capitalise au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'est ni légalement ni contractuellement obligé de verser la participation bénéficiaire.
Pour plus d'informations sur les coûts, consultez la fiche info financière et les conditions générales.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
Plus d'informations ? Consultez la fiche info financière et les conditions générales.
L'épargne à long terme Pension Invest Plan offre une double sécurité :
Augmentation des primes après 55 ans
En cas d’augmentation du montant de la prime (hors indexation) après 55 ans, la législation prévoit le report de la taxation pour l’ensemble du contrat à 10 ans après cette augmentation ou à la date de fin du contrat si celle-ci intervient avant ces 10 ans. La conséquence de ce report ? Vous devrez payer un impôt sur un plus grand nombre de primes.
Afin d’éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d’assurance ayant souscrit une épargne à long terme. Le montant annuel que vous versez dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.
Conclusion de contrat ou augmentation des primes après 65 ans
La législation fiscale ne permet pas de souscrire un contrat d'épargne à long terme après 65 ans. Il n'est par ailleurs plus possible d'augmenter le montant de la prime passé cet âge.
Vous pouvez verser des primes jusqu'à la date de fin de votre contrat.
Protection des consommateurs
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
- Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts ?
- Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
- Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
- Nous vous invitons à prendre connaissance des conditions générales et de la fiche info financière sur le produit d'assurance avant de souscrire. Ces documents sont disponibles gratuitement sur cette page ou auprès de votre intermédiaire en assurance.
Comment souscrire Épargne à long terme Pension Invest Plan ?
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Conditions générales et infos juridiques
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