Wat is het juiste moment om te beleggen? Dat is de vraag die elke belegger zich stelt. Een simpele vraag, maar het antwoord is dat allerminst. Maar hebt u er al eens aan gedacht om geleidelijk aan te beleggen?
Als u de historische curves van de belangrijkste indexen ter wereld bekijkt, ziet u op lange termijn overwegend een mooie groei. Maar uiteraard zijn er naast de periodes van groei ook momenten waarop de beurs het minder goed doet en daalt. Denken we maar aan de financiële crisis in 2008 of recentelijk de correctie tijdens de coronacrisis. Ook de huidige oorlog in Oekraïne zorgt voor volatiele markten.
Niemand heeft een kristallen bol om zulke marktschommelingen met zekerheid te voorspellen en te zeggen wanneer het het ideale moment is om in te stappen of te verkopen. De markt staat immers nooit stil. Maar er is een manier om die volatiliteit af te zwakken en de sprong in de wereld van de beleggingen te wagen: geleidelijk instappen in een tak 23-beleggingsfonds via een levensverzekering op basis van regelmatige stortingen.
5 voordelen
U combineert hiermee 5 belangrijke voordelen. En dit ook in de huidige onzekere tijden.
1. U minimaliseert de negatieve impact van een aankoop op het foute moment
De beurs is een beetje zoals het weer. Niemand kan exacte voorspellingen doen, zelfs de allergrootste experten niet en zeker niet op korte termijn. Het kan daarom riskant zijn om zelf het juiste moment om de financiële markten te betreden of verlaten, te bepalen. Ook onze emoties kunnen hierbij een belangrijke rol spelen en u misleiden.
Voor veel beleggers heeft dit een verlammend effect, waardoor ze niet aankopen of hun aankoop uitstellen. Met als gevolg dat de typische particuliere belegger vaak te lang wacht en pas aan het einde van een positieve beurstrend instapt. Met een hoge aankoopprijs tot gevolg.
Door op regelmatige basis geleidelijk in te stappen met een lager bedrag neutraliseert u het effect van de volatiliteit. En voorkomt u dat uw emoties een valkuil worden bij het bepalen van het aankoopmoment. De aankoopmomenten op de hoogtepunten vlakt u uit met aankoopmomenten wanneer de koers (sterk) gedaald is. Uw nachtrust zal dus niet verstoord worden bij de volgende grote daling.
2. U verlegt uw focus op de lange termijn
Om een mooie meerwaarde te halen, is het een gezonde instelling om op de lange termijn te mikken. Maar wie kent er geen collega of buurvrouw die op 2 jaar tijd een winst van pakweg 50% heeft behaald? Deze succesverhalen voelen vaak aan als een gemiste kans: wat als ik hierin ook 10.000 euro had belegd? De verleiding is groot om op deze successen mee te surfen en om op korte termijn te mikken op megawinsten. Door deze drang minimaliseren beleggers echter de bijbehorende risico's en zien ze de winst als gegarandeerd.
Als u een lager bedrag van bijvoorbeeld 50 euro per maand investeert in plaats van één groot bedrag, creëert u een andere winstverwachting voor uw belegging in de toekomst. De belangstelling voor uw belegging zal meegroeien met de grootte van het bedrag. Zo behoudt u een gezonde focus op de lange termijn.
3. U maakt maximaal gebruik van het kapitalisatie-effect van uw belegging
Door vandaag al te kiezen om op regelmatige basis te beleggen met een klein bedrag - in plaats van te wachten tot u een groter bedrag hebt - maximaliseert u in principe uw meerwaarde.
Een voorbeeld:
Lisa start op haar 25e met maandelijkse stortingen van 50 euro. Roel belegt een bedrag van 15.000 euro als hij 40 jaar is. Om het principe van het kapitalisatie-effect te illustreren, gaan we uit van een fictief jaarlijks rendement van 4%.
In beide situaties beleggen Lisa en Roel evenveel, maar het resultaat op hun 50e verjaardag ziet er helemaal anders uit! Als Lisa start op haar 25 jaar met de maandelijkse storting van 50 euro zal zij op haar 50e verjaardag een kapitaal van 25.526 euro ter beschikking hebben. Roel, de 40-jarige belegger van 15.000 euro, zal zijn belegging zien aangroeien tot 22.204 euro.
*Opgelet: dit voorbeeld geldt alleen als illustratie. Het geeft geen enkele garantie over werkelijke rendementen. Zeker omdat het rendement van tak 23 rechtstreeks afhankelijk is van de markten, kan de impact van de volatiliteit een heel ander resultaat opleveren. In dit voorbeeld is een fictief rendement van 4% gebruikt.
4. U moet niet wachten tot u een groot bedrag gespaard hebt
U moet absoluut niet met grote bedragen beleggen. Als uw behoeften en persoonlijke situatie het toelaten, kan u immers al beleggen met een relatief beperkt bedrag van 10 tot 30 euro per maand, afhankelijk van de gekozen tak 23-levensverzekering.
5. U diversifieert uw belegging door te kiezen voor een tak 23-beleggingsfonds via een levensverzekering
Als u investeert in een tak 23-levensverzekering van AG, legt u niet al uw eieren in dezelfde mand. U belegt immers niet rechtstreeks in aandelen, maar wel in onderliggende beleggingsfondsen. Die zijn op hun beurt nog eens gediversifieerd volgens sector, regio, valuta, ... Bovendien moet u ook geen expert zijn om te beleggen. Het beheer van de fondsen gebeurt immers door bekwame specialisten. Ze houden nauwlettend de financiële markten in de gaten en beheren de fondsen op een actieve manier. Zo voeren ze constant kleine of grotere verschuivingen in de samenstelling van de fondsen door, in functie van de situatie op de financiële markten. Dit noemen we AG MultiManagement, de typische beleggingsstrategie van AG. Deze strategie geeft uiteraard geen garantie op rendement.
Het kan natuurlijk gebeuren dat een geleidelijk instap in een tak 23-verzekering voor uw persoonlijke situatie toch minder voordeliger is dan een instap op één bepaald moment.
Drip Feed: spreid je belegging om de impact van de volatiliteit van de financiële markten te beperken
Drip Feed is een gratis en optioneel beleggingsmechanisme waarmee u uw beleggingen gedurende een vooraf bepaalde periode kan spreiden. U stort hiervoor het bedrag dat u wil beleggen in één keer in een defensief doelfonds dat minder onderhevig is aan marktschommelingen. Daarna wordt een deel van dit bedrag (de betaalde premie waarvan kosten en taksen zijn afgetrokken) periodiek overgeheveld naar uw gekozen beleggingsfonds(en). U kan deze spreiding zelf kiezen (6, 12, 18 of 24 maanden) en nadien gebeurt dit automatisch.
De Drip Feed-optie is niet in alle tak 23-levensverzekeringen van AG beschikbaar.
Deze reclame gaat over de individuele tak 23-levensverzekeringen gekoppeld aan open fondsen ontwikkeld door AG. De producten zijn onderworpen aan het Belgische recht.
Deze verzekering richt zich tot beleggers die mikken op mogelijk meer rendement. De tak 23-levensverzekering is gekoppeld aan beleggingsfondsen, het geïnvesteerde bedrag kan dus schommelen in de tijd. Er is geen kapitaals- noch rendementsgarantie en de verzekeringsmaatschappij kent geen winstdeling toe. U kunt de huidige waarde van de fondsen vinden op www.aginsurance.be.
Er zijn risico’s verbonden aan beleggen in tak 23:
- Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico): de eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. De verzekeringsnemer moet er zich dan ook van bewust zijn dat hij mogelijks niet het volledig geïnvesteerde bedrag zal recupereren.
- Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement), zal de liquiditeit van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort worden.
- Risico’s gelinkt aan het beheer van fondsen: het risico bestaat steeds dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, dit ondanks de expertise van de beheerders.
- Faillissement van de verzekeraar: in geval van faillissement van de verzekeraar is het vermogen dat bestaat uit de activa van het fonds en gelinkt is aan de levensverzekeringsovereenkomst, prioritair voorbehouden om de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers en/of begunstigden van het fonds na te komen.
De duur van een tak 23-levensverzekering met open fondsen is levenslang. Er is een verzekeringstaks van 2 % van toepassing op de gestorte premies. Er is geen roerende voorheffing. Bij overlijden kunnen er successierechten verschuldigd zijn. De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen.
De minimumpremie hangt af van het levensverzekeringsproduct. Voor meer informatie kunt u de informatiedocumenten raadplegen.
Er zijn instap- en beheerskosten van toepassing. Er zijn uitstapkosten van 1% van toepassing bij uitstap binnen 2 jaar en 11 maanden. Nadien zijn er geen uitstapkosten van toepassing. Voor meer informatie kunt u de informatiedocumenten raadplegen.
Aanvullende informatie
Vóór de onderschrijving van een levensverzekering is het noodzakelijk om de algemene voorwaarden, de essentiële informatiedocumenten, waarin u schattingen van mogelijk winst en verlies terugvindt, en de beheersreglementen van de fondsen met een beschrijving van de kenmerken door te nemen. Deze zijn gratis beschikbaar op www.aginsurance.be.
Klachten
Klachten kan je bezorgen aan AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer (customercomplaints@aginsurance.be - nummer 02/664.02.00), E. Jacqmainlaan 53 te B-1000 Brussel. Als de oplossing die AG Insurance voorstelt je geen voldoening schenkt, kan je je klacht voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen (info@ombudsman.as), de Meeussquare 35 te B-1000 Brussel, www.ombudsman.as.]
Gegevens van de verzekeraar
AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - RPR Brussel – België – RPR Brussel-BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be. Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.
Vond je dit artikel nuttig?