Allerlei statistieken geven het duidelijk aan: de kloof tussen je laatste loon en je wettelijk pensioen kan behoorlijk groot zijn. Zo zal je inkomen plots lager uitvallen dan wat je eigenlijk nodig hebt. Dus is het aan jou om je levensstandaard op peil te houden eens je stopt met werken. Gelukkig heeft AG gepaste oplossingen in huis met levensverzekeringen die bovendien fiscale voordelen kunnen opleveren. Praat er zeker even over met je makelaar of bij BNP Paribas Fortis.
En het is nooit te laat om in te stappen, maar ook nooit te vroeg. Want hoe eerder je begint, hoe meer kapitaal je opbouwt.
Je pensioen voorbereiden is een goed idee om:
Je levensstandaard te behouden als je met pensioen gaat.
Op je eigen tempo en volgens je budget te sparen.
Elk jaar een deel van het gespaarde bedrag terug te krijgen via de belastingen.
Je spaargeld te laten aangroeien.
Pensioensparen
- Spaar tot 1.050 euro of 1.350 euro per jaar en betaal minder belastingen dankzij het fiscale voordeel tot 30% van het gespaarde bedrag: maximaal 337 euro.
Kies tussen een belegging in tak 21 met een vaste rentevoet en dus gegarandeerd rendement of tak 23 waarmee je belegt in fondsen die alle mogelijkheden bieden voor potentieel hogere rendementen (zonder het risico op verlies uit te sluiten).
Bepaal je eigen spaarritme en spaarbedrag met de flexibiliteit om stortingen te verhogen, verlagen of tijdelijk stop te zetten. Je wordt alleen beperkt door het wettelijke maximumbedrag dat je jaarlijks mag sparen en het individueel plafond na je 55 jaar, zoals ingevoerd bij AG.
Een contract pensioensparen kan je onderschrijven tot je 65 (met een minimale looptijd van 10 jaar), maar je kan maar stortingen doen tot en met het jaar waarin je 64 wordt. Vanaf het jaar waarin je 65 wordt, is er geen belastingvermindering meer.
Spaar voor je gemoedsrust: de begunstigden zijn beschermd bij je eventuele overlijden.
Langetermijnsparen
Spaar tot 2.450 euro per jaar en geniet van een fiscaal voordeel tot 30% van het gespaarde bedrag of tot 735 euro met flexibele stortingsmogelijkheden.
Kies tussen een belegging in tak 21 met een vaste rentevoet en dus gegarandeerd rendement of tak 23 waarmee je belegt in fondsen die alle mogelijkheden bieden voor potentieel hogere rendementen (zonder het risico op verlies uit te sluiten).
Bepaal je eigen spaarritme en spaarbedrag met de flexibiliteit om stortingen te verhogen, verlagen of tijdelijk stop te zetten. Je wordt alleen beperkt door het wettelijke maximumbedrag dat je jaarlijks mag sparen en het individueel plafond na je 55 jaar, zoals ingevoerd bij AG.
Je kan een contract langetermijnsparen onderschrijven tot je 65.
En natuurlijk valt langetermijnsparen ook te combineren met pensioensparen.
Vrij sparen
Bouw nog wat extra kapitaal op met een levensverzekering als aanvulling op je wettelijk pensioen en je andere opties. Opgelet: er is geen fiscaal voordeel.
Kies tussen een belegging in tak 21 met een vaste rentevoet en dus gegarandeerd rendement of tak 23 waarmee je belegt in fondsen die alle mogelijkheden bieden voor potentieel hogere rendementen of een combinatie van beide.
Bepaal je eigen spaarritme en spaarbedrag met de flexibiliteit om stortingen te verhogen, verlagen of tijdelijk stop te zetten. Bij vrij sparen zijn er geen spaarplafonds.
Uit welke types pensioensparen kan ik kiezen?
Spaarverzekering met kapitaalgarantie: tak 21
- Kies je om te sparen via tak 21, dan speel je op veilig. Je krijgt een gewaarborgde rentevoet en dus een vast rendement plus jaarlijks eventueel een variabele winstdeelname.
- Je kent op voorhand je minimumrendement.
- Je profiteert van het belastingvoordeel op je gestorte premies dat je spaarinspanningen extra beloont.
Beleggingsverzekering zonder kapitaalsbescherming: tak 23
Ben je bereid wat meer risico te nemen, dan kan je investeren in tak 23-beleggingsfondsen bestaande uit aandelen en/of obligaties.
Je rendement varieert in functie van de marktomstandigheden en is dus niet gegarandeerd. Het kan in het slechtste geval negatief gaan, maar je hebt ook kans op een hoog rendement als de fondsen goed presteren.
Op basis van het advies dat je krijgt, kan je kiezen uit een of meer fondsen die passen bij je beleggersprofiel.
Uit welke types langetermijnsparen kan ik kiezen?
Spaarverzekering met kapitaalgarantie: tak 21
Kies je om te sparen via tak 21, dan speel je op veilig. Je krijgt een gewaarborgde rentevoet en dus een vast rendement plus jaarlijks eventueel een variabele winstdeelname.
Je kent op voorhand je minimumrendement.
Je profiteert van het belastingvoordeel op je gestorte premies dat je spaarinspanningen extra beloont.
Beleggingsverzekering zonder kapitaalsbescherming: tak 23
Ben je bereid wat meer risico te nemen, dan kan je investeren in tak 23-beleggingsfondsen bestaande uit aandelen en/of obligaties.
Je rendement varieert in functie van de marktomstandigheden en is dus niet gegarandeerd. Het kan in het slechtste geval negatief gaan, maar je hebt ook kans op een hoog rendement als de fondsen goed presteren.
Op basis van het advies dat je krijgt, kan je kiezen uit een of meer fondsen die passen bij je beleggersprofiel.
Vrij sparen
Opbouw van extra pensioenkapitaal via een levensverzekering in tak 21 en tak 23
Kies voor de zekerheid van een gegarandeerd rendement en eventuele winstdeelnames in tak 21 of het potentieel hoger rendement van beleggingsfondsen in tak 23 (zonder verlies uit te sluiten) of een combinatie van beide. Opgelet: er is geen fiscaal voordeel.
Je spaart op je eigen ritme, wanneer en hoeveel je wil. Je kan je stortingen helemaal naar wens verhogen of tijdelijk of volledig terugschroeven.
Risicospreiding: naargelang je voorkeur beleg je zowel met een gegarandeerd rendement in tak 21 als in beleggingsfondsen in tak 23.
Ik wil sparen voor mijn pensioen.
Wat moet ik weten over mijn pensioen ?
Zal mijn wettelijk pensioen voldoende zijn?
Hoe maximaliseer ik mijn belastingvoordeel?
Combineer pensioensparen en langetermijnsparen voor een maximaal belastingvoordeel.
Profiteer van een jaarlijks belastingvoordeel tot 30% van het totale gestorte bedrag.
Wat is de ideale leeftijd om te starten met pensioensparen?
Zodra je budget het toelaat.
Hoe vroeger je begint, hoe meer je spaargeld kan aangroeien.
Moet ik een vast bedrag storten?
Neen, hoeveel je stort is totaal flexibel en bepaal je zelf.
Het kan al vanaf een klein bedrag.
En je mag dat in één keer doen of maandelijks.