L' Épargne à long terme Top Multilife, le bon choix pour moi ?
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L'épargne à long terme Top Multilife, le bon choix pour moi ?
Avantage fiscal
- Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30 % sur chaque versement, si les conditions légales sont remplies. En 2024, cela vous permet d'épargner jusqu'à 2.450 euros avec un avantage fiscal de 735 euros. Vous pouvez combiner cette assurance avec une épargne-pension et ainsi bénéficier d'une double réduction d'impôt.
- Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous pouvez faire d'économies fiscales et plus votre rendement sera élevé à terme.
- Pour bénéficier de l’avantage fiscal, vous devez bien entendu avoir un revenu imposable.
- Avec un contrat d'épargne à long terme, vous profitez d'une réduction d'impôt jusqu'à la fin du contrat.
Rendement potentiellement plus élevé
Votre argent est placé dans un fonds d’investissement de la branche 23 composé, entre autres, d’actions et d’obligations.
Vous visez un rendement potentiellement plus élevé moyennant certains risques.
Vous déterminez le niveau de risque qui vous convient, en fonction de votre profil. Vous pouvez choisir parmi cinq fonds d'investissement, gérés activement par des spécialistes dans le cadre de notre stratégie MultiManagement. Cette approche permet de réduire les risques en combinant différents styles de gestion.
Les montants investis peuvent fluctuer, à la hausse ou à la baisse, selon les performances des marchés financiers.
Épargne flexible
Vous déterminez, à votre rythme, le montant que vous souhaitez épargner chaque année, dans les limites fiscales et en fonction de vos revenus professionnels. Il n'est pas nécessaire d'atteindre le plafond de 2.450 euros. Il est possible d'épargner à partir de 35 euros.
Vous pouvez effectuer des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels jusqu'à la date de fin du contrat, et ce, pendant un minimum de 10 ans.
Un imprévu financier ? Vous pouvez interrompre temporairement vos versements reprendre dès que votre situation s'améliore (dans les limites légales).
Protection de vos proches
- S'il devait vous arriver malheur, AG verserait un capital au bénéficiaire que vous avez désigné. Ce montant est au moins égal à la valeur (en euros) de toutes les unités attribuées au contrat.
- Vous pouvez également opter pour des garanties supplémentaires sur mesure afin d'encore mieux protéger vos proches. Vous pouvez par exemple ajouter à votre contrat une garantie décès minimale ou complémentaire, prévoir un capital en cas de décès et d'invalidité à la suite d'un accident et/ou en cas d'incapacité de travail.
Information sur la durabilité
Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Vous trouverez des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ici. Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.
Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter https://ag.be/durabilite/fr/ag-investisseur/investissement-durable-chez-ag.
Vous voulez en savoir plus ? Poursuivez votre lecture ou contactez votre courtier.
Que dois-je savoir ?
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De quels frais dois-je tenir compte ?
Frais d'entrée : 4 % de la (des) prime(s) versée(s) ou de la réserve transférée.
Coûts de gestion : frais spécifiquement liés aux fonds et automatiquement imputés aux valeurs d'unité. Ces frais sont donc déduits directement lors du calcul des valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré.
Frais de sortie : 5 %. Il n'y a pas de frais de sortie au cours des 5 dernières années du contrat ou en cas de décès de l’assuré.
Frais de transfert entre fonds : gratuit une fois par an ; 37,18 euros par transfert à partir du deuxième transfert de l'année.
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De quelles taxes dois-je tenir compte ?
Une taxe sur les primes de 2 % est appliquée sur les versements.
Un prélèvement anticipé de 10 % (taxe sur l'épargne à long terme) est effectué sur votre capital lorsque vous atteignez l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous l'avez souscrit après 55 ans.
- Un rachat est en principe taxé à 33 %.
- En cas de décès, des droits de succession peuvent toutefois être dus.
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Dans quels fonds puis-je investir ?
- Fonds avec allocation tactique
Le portefeuille évolue, dans certaines limites, en fonction des performances des marchés financiers et en tenant compte de votre profil de risque.- AG Life Dynamic Portfolio : combinaison de plusieurs fonds internationaux au profil dynamique (actions, obligations, immobilier, placements alternatifs, liquidités).
- AG Life Neutral Portfolio : combinaison de plusieurs fonds internationaux au profil neutre (actions, obligations, immobilier, placements alternatifs, liquidités).
- Fonds avec allocation stratégique
Répartition fixe des classes d'actifs :- AG Life Growth : environ 75 % d’actions et 25 % d’obligations provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
- AG Life Balanced : environ 50 % d’actions et 50 % d’obligations provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
- AG Life Stability : environ 75 % d’obligations et 25 % d’actions provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
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Quels sont les risques et sur quelle protection puis-je compter ?
Risque de fluctuation de la valeur d’unité (risque de marché)
Risque de liquidité
Risques liés à la gestion des fonds
Faillite de l'assureur
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Augmentation après 55 ans et plafond individuel
Pour plus d'informations sur les frais liés à l'épargne à long terme Top Multilife, consultez la fiche info financière et les conditions générales.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
Plus d'informations ? Consultez la fiche info financière et les conditions générales.
Top Multilife vous permet de choisir parmi 5 fonds d'investissement activement gérés par des spécialistes, en fonction de votre profil de risque :
Votre conseiller veillera à ce que vos choix correspondent à vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et expérience en placement ainsi qu’à vos souhaits et à vos besoins.
Plus d’infos sur la valeur des fonds et leur règlement de gestion respectif ? Cliquez ici ou consultez les documents ci-dessous.
Avec Top Multilife, vous optez pour une assurance de la branche 23. Ce type d’assurance comporte les risques suivants :
La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. En tant que preneur d'assurance, vous assumez toujours et entièrement le risque financier. À chaque prélèvement ou liquidation du contrat, il est possible que la valeur de l'unité soit supérieure ou inférieure à la valeur au moment du paiement de la prime. En tant que preneur d'assurance, vous devez donc avoir conscience qu'il est possible que vous ne récupéreriez pas l'intégralité du montant investi.
Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
Les fonds sont exposés à différents risques, qui varient selon l’objectif et la politique d'investissement et leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés, et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
Les actifs du fonds lié à l’assurance-vie que vous souscrivez font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers vous et/ou les bénéficiaires.
Augmentation des primes après 55 ans
En cas d’augmentation du montant de la prime (hors indexation) après 55 ans, la législation prévoit le report de la taxation pour l’ensemble du contrat à 10 ans après cette augmentation ou à la date de fin du contrat si celle-ci intervient avant ces 10 ans. La conséquence de ce report ? Vous devrez payer un impôt sur un plus grand nombre de primes.
Afin d’éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d’assurance ayant souscrit une épargne à long terme. Le montant annuel que vous versez dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.
Conclusion de contrat ou augmentation des primes après 65 ans
La législation fiscale ne permet pas de souscrire un contrat d'épargne à long terme après 65 ans. Il n'est par ailleurs plus possible d'augmenter le montant de la prime passé cet âge.
Vous pouvez verser des primes jusqu'à la date de fin de votre contrat.
Protection des consommateurs
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
- Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts ?
- Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
- Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
- Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
- Nous vous invitons à prendre connaissance des conditions générales, de la fiche info financière et des règlements de gestion sur le produit d'assurance avant de souscrire. Ces documents sont gratuitement disponibles sur cette page et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
Comment souscrire l'épargne à long terme Top Multilife ?
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