Top Multilife langetermijnsparen, de juiste keuze voor mij?
Neem de volledige pagina door voor je contact opneemt met je makelaar.
Is Top Multilife langetermijnsparen de juiste keuze voor mij?
Fiscaal voordeel
- Je krijgt een belastingvermindering van 30% op elke storting, als de wettelijke voorwaarden vervuld zijn. In 2024 kan je zo tot 2.450 euro sparen met 735 euro fiscaal voordeel. Je kan een combinatie maken met pensioensparen en zo profiteren van twee keer belastingvermindering.
- Hoe vroeger je begint te sparen, hoe meer je kan besparen op je belastingen en hoe groter je rendement op termijn.
- Om van het fiscaal voordeel te genieten, heb je belastbare inkomsten nodig.
- Met een langetermijnspaarcontract kan je belastingvermindering genieten tot op het einde van het contract.
Potentieel hoog rendement
Je geld wordt belegd in een beleggingsfonds van tak 23 dat bestaat uit onder andere aandelen en obligaties.
Je mikt op een potentieel hoger rendement onder voorbehoud van bepaalde risico's.
Jij bepaalt het risiconiveau dat bij je past, op basis van je profiel. Je kan kiezen uit vijf interne beleggingsfondsen, actief beheerd door specialisten via een multimanagementstrategie. Dat beperkt het risico dankzij de combinatie van verschillende beheerstijlen.
De belegde bedragen kunnen naar boven of naar beneden schommelen, afhankelijk van de prestaties van de financiële markten.
Flexibel sparen
- Bepaal op je eigen ritme zelf het bedrag dat je ieder jaar wil sparen binnen de fiscale grenzen en afhankelijk van je beroepsinkomen. Je hoeft het maximale plafond van 2.450 euro niet te halen (dit is het maximale plafond). Sparen kan al vanaf 35 euro.
- Tot de einddatum van je contract kan je maandelijks, drie- of zesmaandelijks of één keer per jaar een storting doen en dat minimum 10 jaar lang.
Even wat financiële tegenwind? Dan kan je voor een tijdje stoppen met sparen en herbeginnen als het wat beter gaat, binnen de (wettelijke) beperkingen.
Bescherming van je naasten
- Als je komt te overlijden, betaalt AG je aangeduide begunstigde een kapitaal uit. Dat bedrag is minstens gelijk aan de waarde (in euro) van alle eenheden toegewezen aan het contract.
- Je kan ook kiezen voor aanvullende waarborgen op maat om je dierbaren extra te beschermen. Zo kan je een minimale of aanvullende overlijdensdekking toevoegen aan je contract, een kapitaal voorzien bij overlijden en invaliditeit door een ongeval en/of bij arbeidsongeschiktheid.
Informatie over duurzaamheid
Afhankelijk van de gekozen fondsen heeft dit product ecologische en sociale kenmerken zoals het bijdragen aan een positief effect op het milieu of de samenleving en het beperken van de negatieve effecten op het milieu of de samenleving, dankzij een passende selectie van beleggingen. Het product kan een duurzame beleggingsdoelstelling hebben. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken of over de duurzame beleggingsdoelstelling van dit product vind je hier. Onderaan de rubriek 'Algemene voorwaarden en contractuele documenten' vind je de infofiche duurzaamheid voor dit product en ook het bijhorende jaarrapport.
Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vind je op https://ag.be/duurzaamheid/nl/ag-als-investeerder/instrument-voor-verandering.
Wil je meer weten? Lees verder of neem contact op met je makelaar.
Wat moet ik weten?
-
Met welke kosten moet ik rekening houden?
Instapkosten: 4% van de gestorte premie(s) of van de overgedragen reserve.
Beheerkosten: kosten die specifiek betrekking hebben op de fondsen en automatisch in rekening worden gebracht op de eenheidswaarden. Deze kosten worden dus direct in mindering gebracht bij de berekening van de eenheidswaarden. Meer informatie over de specifieke kosten en kenmerken van elk fonds vind je in het desbetreffende beheersreglement.
Uitstapkosten: 5%. Er zijn geen uitstapkosten tijdens de laatste 5 jaar van het contract of bij overlijden van de verzekerde.
Overdrachtskosten tussen fondsen: eenmaal per jaar gratis; 37,18 euro per overdracht vanaf de tweede overdracht van het jaar.
-
Met welke taksen moet ik rekening houden?
Er is een premietaks van 2% op de gestorte premies.
Er wordt een anticipatieve heffing van 10% (taks op langetermijnsparen) ingehouden op je kapitaal als je 60 wordt of op de tiende verjaardag van het contract als je je contract afsluit na de leeftijd van 55 jaar.
- Een afkoop wordt in principe belast aan 33%.
- Bij overlijden is/zijn er mogelijk erfbelasting/successierechten te betalen.
-
In welke fondsen kan ik beleggen?
- Fondsen met tactische allocatie
De portefeuille verandert, binnen bepaalde grenzen, naargelang de prestaties van de financiële markten en rekening houdend met je risicoprofiel.- AG Life Dynamic Portfolio: combinatie van verschillende internationale fondsen met een dynamisch profiel (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, contanten).
- AG Life Neutral Portfolio: combinatie van verschillende internationale fondsen met een neutraal profiel (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, contanten).
- Fondsen met strategische allocatie
Vaste spreiding van activaklassen:- AG Life Growth: ongeveer 75% aandelen en 25% obligaties uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
- AG Life Balanced: ongeveer 50% aandelen en 50% obligaties uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
- AG Life Stability: ongeveer 75% obligaties en 25% aandelen uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
-
Wat zijn de risico’s en op welke bescherming kan ik rekenen?
Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
Liquiditeitsrisico
Risico's verbonden aan het fondsbeheer
Faillissement van de verzekeraar
-
Verhoging na 55 jaar en individueel plafond
Voor meer info over de kosten gelinkt aan Top Multilife langetermijnsparen raadpleeg je de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.
De individuele situatie van elke klant bepaalt het fiscale regime en dat kan altijd wijzigen.
Meer info? Raadpleeg de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.
Op basis van je risicoprofiel kan je bij Top Multilife kiezen uit 5 beleggingsfondsen die actief beheerd worden door specialisten:
Je makelaar zorgt ervoor dat je keuzes overeenkomen met je doelstellingen, je financiële situatie, je kennis en ervaring met beleggen en je wensen en behoeften.
Meer informatie over de prestaties van je beleggingsfondsen en hun eenheidswaarden? Klik hier of bekijk de documenten onderaan.
Met Top Multilife kies je voor een tak 23-verzekering. Dit type verzekering omvat de volgende risico's:
De eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. Als verzekeringsnemer draag je elk financieel risico altijd en volledig zelf. Bij elke afhouding of vereffening van het contract bestaat de kans dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. Als verzekeringsnemer moet je dus goed beseffen dat je mogelijk niet je volledig geïnvesteerde bedrag terugbetaald zal krijgen.
In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) kan de uitbetaling van de eenheden van het fonds worden uitgesteld of opgeschort.
De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.
De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering die jij als verzekeringsnemer onderschrijft, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. Bij faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover jou als verzekeringsnemer en/of begunstigden.
Verhoging van de premies na je 55
Bij het verhogen van het premiebedrag (exclusief fiscale indexering) na je 55 bepaalt de wetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging gebeurt of op de einddatum van het contract als die voor die 10 jaar valt. Het gevolg van deze uitgestelde belasting is dat je op meer premies belasting zal moeten betalen.
AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een contract langetermijnsparen. Het jaarlijkse bedrag dat je in je contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd.
Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na je 65
De belastingwetgeving staat niet toe dat je een contract langetermijnsparen afsluit na je 65 jaar. Ook het premiebedrag verhogen kan dan niet meer.
Je kan premies storten tot de einddatum van je contract.
Consumentenbescherming
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
- Hoe gaat AG om met mogelijke belangenconflicten?
- Welke segmentatiecriteria past AG toe bij aanvaarding, omvang van de waarborg en premieberekening?
- Wat zijn de juridische gegevens van AG en welk recht is van toepassing?
- Waar kan ik terecht als ik een klacht heb?
- Wij nodigen je uit om kennis te nemen van de algemene voorwaarden, de financiële infofiche en de beheersreglementen over het verzekeringsproduct alvorens het product te onderschrijven. Deze documenten zijn gratis beschikbaar op deze pagina en bij je verzekeringstussenpersoon.
Hoe sluit ik Top Multilife langetermijnsparen af ?
Contacteer een verzekeringsmakelaar voor advies.
Algemene voorwaarden en wettelijke informatie
Uw makelaar
Onderstaande documenten geven u meer informatie over de verzekering