Top Multilife épargne-pension , le bon choix pour moi ?
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Top Multilife, le bon choix pour moi ?
Rendement potentiellement élevé
- Votre argent est placé dans un fonds d’investissement (branche 23) composé, entre autres, d’actions et d’obligations.
- Vous visez un rendement potentiellement plus élevé moyennant certains risques.
- Les montants investis peuvent fluctuer, à la hausse ou à la baisse, selon les performances des marchés financiers.
- Vous définissez le niveau de risque qui vous convient, en fonction de votre profil.
Flexibilité de versement
- Vous déterminez le montant que vous souhaitez épargner chaque année, à votre rythme. Vous pouvez verser moins que les plafonds de 1.020 euros ou 1.310 euros. Il est possible d'épargner à partir de 35 euros.
- Versements mensuels, trimestriels ou annuels ? Vous choisissez.
Avantage fiscal
Récupérez une partie de la somme versée chaque année grâce à l’avantage fiscal.
Versez jusqu’à 1.020 euros par an et bénéficiez d’un avantage fiscal de 30 % sur le montant total. Vous remplissez les conditions légales ? Vous récupérerez alors jusqu’à 306 euros par an.
- Vous souhaitez épargner davantage ? Versez jusqu’à 1.310 euros par an et bénéficiez d’un avantage fiscal de 25 % sur le montant total. Vous remplissez les conditions légales ? Vous récupérerez alors jusqu’à 327,5 euros par an.
- Pour bénéficier de l’avantage fiscal, vous devez bien entendu avoir un revenu imposable.
Des garanties complémentaires sur mesure
Pour protéger vos proches d’éventuelles difficultés financières, cette assurance peut inclure :
- Une couverture en cas de décès ;
- Une couverture décès et invalidité à la suite d'un accident ou d’une maladie ;
- Une couverture en cas d’incapacité de travail.
Information sur la durabilité
Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Vous trouverez des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ici. Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.
Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter https://ag.be/durabilite/fr/ag-investisseur/investissement-durable-chez-ag.
Vous voulez en savoir plus ? Poursuivez votre lecture ou contactez votre courtier.
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De quels frais dois-je tenir compte ?
Frais d'entrée : 4 %
Frais de gestion des fonds : frais spécifiquement liés aux fonds et automatiquement imputés aux valeurs d'unité. En d'autres mots, ces frais sont déduits directement lors du calcul des valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré.
Frais de sortie : 5 % (0 % en cas de rachat à partir du 60e anniversaire de l'assuré).
Frais de transfert entre fonds : gratuit 1 fois par an ; 37,18 euros par transfert à partir du deuxième transfert de l'année.
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De quelles taxes dois-je tenir compte ?
Aucune taxe sur les primes versées n’est d’application dans le cadre de l’épargne-pension.
Une taxe anticipative de 8 % sera prélevée sur votre capital à l'âge de 60 ans (ou au 10e anniversaire du contrat, si vous souscrivez votre contrat après 55 ans).
En cas de rachat avant 60 ans, la taxation se fera au taux de 33 %.
En cas de décès, des droits de succession peuvent toutefois être dus.
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Quels sont les fonds dans lesquels je peux investir ?
- Fonds avec allocation tactique
Le portefeuille évolue, dans certaines limites, en fonction des performances des marchés financiers et en tenant compte de votre profil de risque- AG Life Dynamic Portfolio : combinaison de plusieurs fonds internationaux au profil dynamique (actions, obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash).
- AG Life Neutral Portfolio : combinaison de plusieurs fonds internationaux au profil neutre (actions, obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash).
- Fonds avec allocation stratégique
Répartition fixe des classes d'actifs- AG Life Growth : environ 75 % d'actions et 25 % d'obligations provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
- AG Life Balanced : environ 50 % d'actions et 50 % d'obligations provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
- AG Life Stability : environ 75 % d'obligations et 25 % d'actions provenant du monde entier. À l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
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Quels sont les risques et sur quelle protection puis-je compter ?
Risque de fluctuation de l'unité (risque du marché)
Risque de liquidité
Risque lié à la gestion des fonds
Faillite de l'assureur
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Augmentation après 55 ans et plafond individuel
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement.
En fonction de votre profil de risque, Top Multilife vous permet de choisir parmi 5 fonds de placement activement gérés par des spécialistes :
Votre conseiller veillera à ce que vos choix correspondent à vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et expérience en placement ainsi qu’à vos souhaits et à vos besoins.
Plus d’infos sur la valeur des fonds et leur règlement de gestion respectif ? Cliquez ici ou consultez les documents ci-dessous.
Avec Top Multilife, vous optez pour une assurance de la branche 23. Ce type d’assurance comporte les risques suivants :
La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la fluctuation des marchés. Sachez donc que le risque financier est entièrement supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou lors de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être supérieure ou inférieure à sa valeur de départ. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
Les fonds sont exposés à différents risques, qui varient selon l’objectif et la politique d'investissement de ces derniers et de leurs fonds sous-jacents. Dès lors, vous êtes conscients qu’il existe toujours un risque que les investissements n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.
Augmentation des primes après 55 ans
Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes (hors indexation), la législation fiscale prévoit le report de la taxation du contrat. Le cas échéant, la taxation interviendra alors 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans.
Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel relatif aux versements effectués par les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension. Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.
Conclusion de contrat ou augmentation des primes après 65 ans
La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne-pension après l'âge de 65 ans.
L'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.
Protection des consommateurs
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
- Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts ?
- Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
- Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
- Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
- Nous vous invitons à prendre connaissance des conditions générales, de la fiche info financière et des règlements de gestion sur le produit d'assurance avant de souscrire. Ces documents sont gratuitement disponibles sur cette page et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
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