Top Multilife pensioensparen, de juiste keuze voor mij?
Neem de volledige pagina door voor je contact opneemt met je makelaar.
Is Top Multilife pensioensparen de juiste keuze voor mij?
Potentieel hoog rendement
- Je geld wordt belegd in een beleggingsfonds van tak 23 dat bestaat uit onder andere aandelen en obligaties.
- Je mikt op een potentieel hoger rendement onder voorbehoud van bepaalde risico's.
- De belegde bedragen kunnen naar boven of naar beneden schommelen, afhankelijk van de prestaties van de financiële markten.
- Jij bepaalt het risiconiveau dat bij je past, op basis van je profiel.
Flexibele stortingen
- Bepaal zelf het bedrag dat je ieder jaar wil sparen, op je eigen ritme. Je hoeft de plafonds van 1.020 euro of 1.310 euro niet te halen (dit zijn maximale plafonds). Sparen kan al vanaf 35 euro.
- Maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse stortingen? De keuze is aan jou.
Fiscaal voordeel
Krijg elk jaar een deel van het gestorte bedrag terug dankzij het belastingvoordeel.
Stort tot 1.020 euro per jaar en geniet een belastingvoordeel van 30% op het totale bedrag. Voldoe je aan de wettelijke vereisten? Dan krijg je tot 306 euro per jaar terug.
- Wil je meer sparen? Stort tot 1.310 euro per jaar en geniet een belastingvoordeel van 25% op het totale bedrag. Voldoe je aan de wettelijke vereisten? Dan krijg je tot 327,5 euro per jaar terug.
Om van het fiscaal voordeel te genieten, heb je belastbare inkomsten nodig.
Aanvullende waarborgen op maat
Om je dierbaren te beschermen tegen financiële problemen kan je kiezen uit deze optionele aanvullende dekkingen:
- Dekking bij overlijden.
- Overlijdens- en invaliditeitsdekking na een ongeval of ziekte.
- Dekking bij arbeidsongeschiktheid.
Informatie over duurzaamheid
Afhankelijk van de gekozen fondsen heeft dit product ecologische en sociale kenmerken zoals het bijdragen aan een positief effect op het milieu of de samenleving en het beperken van de negatieve effecten op het milieu of de samenleving, dankzij een passende selectie van beleggingen. Het product kan een duurzame beleggingsdoelstelling hebben. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken of over de duurzame beleggingsdoelstelling van dit product vind je hier. Onderaan de rubriek 'Algemene voorwaarden en contractuele documenten' vind je de infofiche duurzaamheid voor dit product en ook het bijhorende jaarrapport.
Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vind je op https://ag.be/duurzaamheid/nl/ag-als-investeerder/instrument-voor-verandering.
Wil je meer weten? Lees verder of neem contact op met je makelaar.
-
Met welke kosten moet ik rekening houden?
Instapkosten: 4%.
Beheerkosten: kosten die specifiek betrekking hebben op de fondsen en automatisch in rekening worden gebracht op de eenheidswaarden. Deze kosten worden dus direct in mindering gebracht bij de berekening van de eenheidswaarden. Meer informatie over de specifieke kosten en kenmerken van elk fonds vind je in het desbetreffende beheersreglement.
Uitstapkosten: 5% (0% bij afkoop vanaf de 60e verjaardag van de verzekerde).
Overdrachtskosten tussen fondsen: eenmaal per jaar gratis; 37,18 euro per overdracht vanaf de tweede overdracht van het jaar.
-
Met welke taksen moet ik rekening houden?
Er is geen premietaks bij pensioensparen.
Er wordt een anticipatieve heffing van 8% ingehouden op je kapitaal als je 60 wordt (of op de tiende verjaardag van het contract als je je contract afsluit na de leeftijd van 55 jaar).
- Bij afkoop voor 60 jaar word je belast tegen 33%.
- Bij overlijden is/zijn er mogelijk erfbelasting/successierechten te betalen.
-
In welke fondsen kan ik beleggen?
- Fondsen met tactische allocatie
De portefeuille verandert, binnen bepaalde grenzen, naargelang de prestaties van de financiële markten en rekening houdend met je risicoprofiel.- AG Life Dynamic Portfolio: combinatie van verschillende internationale fondsen met een dynamisch profiel (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, contanten).
- AG Life Neutral Portfolio: combinatie van verschillende internationale fondsen met een neutraal profiel (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, contanten).
- Fondsen met strategische allocatie
Vaste spreiding van activaklassen:- AG Life Growth: ongeveer 75% aandelen en 25% obligaties uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
- AG Life Balanced: ongeveer 50% aandelen en 50% obligaties uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
- AG Life Stability: ongeveer 75% obligaties en 25% aandelen uit de hele wereld. Momenteel is een groot deel van het fonds belegd in de eurozone.
-
Wat zijn de risico’s en op welke bescherming kan ik rekenen?
Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
Liquiditeitsrisico
Risico's verbonden aan het fondsbeheer
Faillissement van de verzekeraar
-
Verhoging na 55 jaar en individueel plafond
De individuele situatie van elke klant bepaalt het fiscale regime en dat kan altijd wijzigen.
Meer info? Raadpleeg de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.
Op basis van je risicoprofiel kan je bij Top Multilife kiezen uit 5 beleggingsfondsen die actief beheerd worden door specialisten:
Je makelaar zorgt ervoor dat je keuzes overeenkomen met je doelstellingen, je financiële situatie, je kennis en ervaring met beleggen en je wensen en behoeften.
Meer informatie over de prestaties van je beleggingsfondsen en hun eenheidswaarden? Klik hier of bekijk de documenten onderaan.
Met Top Multilife kies je voor een tak 23-verzekering. Dit type verzekering omvat de volgende risico's:
De eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. Als verzekeringsnemer draag je elk financieel risico altijd en volledig zelf. Bij elke afhouding of vereffening van het contract bestaat de kans dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. Als verzekeringsnemer moet je dus goed beseffen dat je mogelijk niet je volledig geïnvesteerde bedrag terugbetaald zal krijgen.
In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheersreglement) kan de uitbetaling van de eenheden van het fonds worden uitgesteld of opgeschort.
De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.
De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering die jij als verzekeringsnemer onderschrijft, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. Bij faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover jou als verzekeringsnemer en/of begunstigden.
Verhoging van de premies na je 55
Bij het verhogen van het premiebedrag (exclusief fiscale indexering) na je 55 bepaalt de fiscale wetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging gebeurt of op de einddatum van het contract als die voor die 10 jaar valt. Het gevolg van deze uitgestelde belasting is dat je op meer premies belasting zal moeten betalen.
AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaarcontract. Het jaarlijkse bedrag dat je in je contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd.
Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na je 65
De belastingwetgeving staat niet toe dat je een pensioenspaarcontract afsluit na je 65 jaar. Ook het premiebedrag verhogen kan dan niet meer.
Het jaar waarin je als verzekeringsnemer 64 wordt, is het laatste jaar waarin je premies in je contract kan storten.
Consumentenbescherming
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
- Hoe gaat AG om met mogelijke belangenconflicten?
- Welke segmentatiecriteria past AG toe bij aanvaarding, omvang van de waarborg en premieberekening?
- Wat zijn de juridische gegevens van AG en welk recht is van toepassing?
- Waar kan ik terecht als ik een klacht heb?
- Wij nodigen je uit om kennis te nemen van de algemene voorwaarden, de financiële infofiche en de beheersreglementen over het verzekeringsproduct alvorens het product te onderschrijven. Deze documenten zijn gratis beschikbaar op deze pagina en bij je verzekeringstussenpersoon.
Hoe sluit ik Top Multilife pensioensparen af ?
Contacteer een verzekeringsmakelaar voor advies.
Algemene voorwaarden en wettelijke informatie
Uw makelaar
Onderstaande documenten geven u meer informatie over de verzekering