Ma pension légale est-elle suffisante ?
Votre assurance de groupe
L'assurance de groupe fait partie des avantages extralégaux les plus connus et les plus couramment proposés. En résumé, l'employeur vous offre la possibilité d'ajouter une pension complémentaire à votre pension légale. Tout au long de votre carrière active, un capital est constitué via des versements périodiques de l'employeur mais aussi – dans certaines entreprises – du travailleur. En fonction de votre plan de pension, vous pourrez retirer le montant épargné à la fin de votre carrière active sous la forme d'un versement unique (capital) ou d'une rente périodique. Les deux options présentent des avantages et des inconvénients, que nous récapitulons ici.
Votre règlement de pension indique les possibilités qui s'offrent à vous pour retirer votre capital. Pour obtenir votre règlement de pension, connectez-vous sur l’app MyAG Employee Benefits.
Outre votre plan de pension, vous disposez également d'une fiche de pension. Chaque année, votre assureur de groupe vous transmet une fiche où figure notamment le montant brut auquel vous auriez droit à ce moment-là si vous deviez quitter votre employeur (= les réserves acquises). Cette fiche vous indique également le montant auquel vous aurez droit au moment de votre départ à la pension.
Nous sommes conscients qu'une fiche de pension n'est pas toujours aisée à lire, raison pour laquelle nous avons conçu une fiche explicative pratique.
Si votre assurance de groupe a été souscrite via AG Employee Benefits & Health Care, vous êtes informé par e-mail dès qu'une nouvelle fiche de pension est disponible. Toutes les fiches de pension, qu'elles concernent votre employeur actuel ou vos précédents employeurs (assurés auprès d'AG Employee Benefits), sont disponibles sur MyAG Employee Benefits.
Vos avantages avec l’app MyAG Employee Benefits
Enregistrez-vous et connectez-vous sur l'app MyAG Employee Benefits pour les découvrir.
Vous pourrez alors profiter, entre autres, de ses nombreux avantages comme :
- Des informations détaillées sur vos couvertures et avantages ainsi que l’évolution du statut de votre assurance de groupe ;
- l’estimation du montant brut que vous toucherez à votre départ à la pension ;
- les informations et documents relatifs à votre assurance de groupe (ex : votre fiche de pension …).
Le paysage des pensions en Belgique
De nombreux employeurs permettent à leurs employés de se constituer une pension complémentaire.
Chaque plan de pension est conçu sur mesure pour répondre aux besoins. Il se peut donc que certaines garanties décrites ci-dessous ne soient pas reprises dans votre contrat. Pour une description complète de vos garanties, rendez-vous sur l’app MyAG Employee Benefits.
Votre pension : quelques faits en bref
Après une carrière active, quoi de plus logique que de profiter d'une pension bien méritée ? En Belgique, l'âge légal de la pension est actuellement fixé à 66 ans. D'ici 2030, il passera progressivement à 67 ans.
S'il est possible de prendre une pension anticipée sous certaines conditions, celles-ci sont devenues de plus en plus strictes ces dernières années.
Le montant final de votre pension dépend également du nombre d'années prestées. Le travail à temps partiel et la pension anticipée ont donc un impact sur votre pension légale et votre pension extralégale. De nombreuses informations sont disponibles sur le sujet, que ce soit en ligne ou auprès de votre service du personnel.
Le système des trois piliers
En Belgique, votre pension repose sur les fameux trois piliers :
- Premier pilier (pension légale)
La pension légale ou pension de retraite représente le montant auquel vous avez droit en fonction de votre carrière active en tant que salarié ou indépendant. Le montant de votre pension légale est déterminé par un calcul spécifique.
Nous n'avons vraisemblablement pas besoin de vous expliquer que ce système se trouve actuellement sous pression, notamment en raison du vieillissement de la population. De plus, la pension légale octroyée en Belgique peut difficilement être qualifiée de généreuse. C'est pourquoi deux autres piliers ont vu le jour.
- Deuxième pilier (pension complémentaire via l'employeur)
De nombreux employeurs permettent à leurs employés de se constituer une pension complémentaire. Tous les mois, ils versent un montant donné dans un fonds de pension ou une assurance de groupe. En fonction du plan de pension, il se peut que le travailleur ait lui aussi la possibilité d'effectuer des versements complémentaires.
- Troisième pilier (pension complémentaire individuelle)
De plus en plus de gens optent pour une épargne individuelle en vue de se constituer un petit plus pour leur pension. L'épargne-pension et l'épargne à long terme sont les deux méthodes les plus couramment utilisées. Ces deux formules présentent par ailleurs un avantage fiscal non négligeable. Plus vous commencez tôt, plus l'avantage gagne en importance.
Dans ce qui suit, nous nous focalisons essentiellement sur le deuxième pilier. Pour tout savoir sur votre pension légale (premier pilier), n'hésitez pas à surfer sur mypension.be. Des questions concernant votre couverture décès ou hospitalisation ? Lisez notre moment-clé « Je pars bientôt à la pension ».