Je pensioen nadert en daarmee ook nieuwe vooruitzichten: veel vrije tijd, mooie reizen, misschien leuke dingen doen met de kleinkinderen, ... Door financieel goed te plannen, kan je dat pensioen met een gerust hart tegemoet zien.
Nog geen 65? Dan kan je kiezen voor een levensverzekering met fiscaal voordeel. Zo recupereer je jaarlijks een deel van wat je spaart via je belastingaangifte.
65 jaar of ouder? Dan is het nog niet te laat om te kiezen voor spaar- en beleggingsoplossingen die weliswaar geen belastingvoordelen maar ook geen beperkingen op je stortingen bieden.
Je pensioenoplossingen herbekijken of aanvullen? Altijd een goed idee.
Langetermijnsparen
Vrij sparen
Hiermee kan je zorgen voor een extra pensioenkapitaal, in alle vrijheid, zonder fiscaal plafond maar ook zonder fiscaal voordeel. Spaar op je eigen ritme, wanneer en hoeveel je wil. Kies tussen producten met gegarandeerd rendement en producten zonder garanties maar een potentieel hoger rendement of een combinatie van beide.
Je kan je naasten financiële bescherming bieden mocht je overlijden. Er zijn geen beperkingen voor de keuze van de begunstigde. Hou er echter rekening mee dat er successierechten verschuldigd kunnen zijn.
Langetermijnsparen
- Spaar tot 2.450 euro per jaar en geniet van een fiscaal voordeel tot 30% van het gespaarde bedrag of tot 735 euro met flexibele stortingsmogelijkheden.
Kies tussen een belegging in tak 21 met een vaste rentevoet en dus gegarandeerd rendement of tak 23 met potentieel hogere rendementen maar ook het risico op verlies.
Langetermijnsparen kan je combineren met pensioensparen.
Betaal premies en profiteer van belastingvoordelen tot het einde van je contract.
Vrij sparen
- Bouw nog wat extra kapitaal op door te beleggen met een levensverzekering als aanvulling op je wettelijk pensioen en je andere opties. Opgelet: er is geen fiscaal voordeel.
Bepaal je eigen spaarritme en spaarbedrag met de flexibiliteit om stortingen te verhogen, verlagen of tijdelijk stop te zetten.
Kies tussen een belegging in tak 21 met een vaste rentevoet en dus gegarandeerd rendement of tak 23 waarmee je belegt in fondsen die alle mogelijkheden bieden voor potentieel hogere rendementen, maar zonder garantie.
Je kan ook combineren met pensioensparen en/of langetermijnsparen.
Uit welke types van levensverzekeringen kan ik kiezen om aan langetermijnsparen te doen?
Spaarverzekering met kapitaalgarantie: tak 21
- Kies je om te sparen via tak 21, dan speel je op veilig. Je krijgt een gewaarborgde rentevoet en dus een vast rendement plus jaarlijks eventueel een variabele winstdeelname.
Je kapitaal is gegarandeerd: je krijgt zeker 100% van je netto geïnvesteerde premie terug, na aftrek van kosten en belastingen.
Je profiteert elk jaar van het belastingvoordeel op je gestorte premies dat je spaarinspanningen extra beloont.
Een vervroegde afkoop kan invloed hebben op je rendement, niet alleen door een ongunstige fiscale behandeling maar ook door eventuele afkoopkosten.
Er is een taks op het langetermijnsparen verschuldigd van 10%: een anticipatieve heffing op je 60 of na 10 jaar als je onderschrijft vanaf je 55. Na deze taks kan je premies blijven betalen en profiteren van een belastingvoordeel, maar zonder verdere belastingen te betalen.
Beleggingsverzekering zonder kapitaalsbescherming: tak 23
Ben je bereid wat meer risico te nemen, dan kan je investeren in tak 23-beleggingsfondsen bestaande uit aandelen en/of obligaties beheerd door experten.
Je rendement varieert in functie van de marktomstandigheden en is dus niet gegarandeerd. Je maakt kans op een potentieel hoger rendement.
Op basis van je beleggersprofiel kan je kiezen uit een of meer fondsen.
Je profiteert elk jaar van het belastingvoordeel op je gestorte premies dat je spaarinspanningen extra beloont.
Een vervroegde afkoop kan invloed hebben op je rendement, door een ongunstige fiscale behandeling.
Er is een taks op het langetermijnsparen verschuldigd van 10%: een anticipatieve heffing op je 60 of na 10 jaar als je onderschrijft vanaf je 55. Na deze taks kan je premies blijven betalen en profiteren van een belastingvoordeel, maar zonder verdere belastingen te betalen.
Vrij sparen
Opbouw van extra pensioenkapitaal via een levensverzekering in tak 21 en tak 23
- Kies voor de zekerheid van een gegarandeerd rendement en eventuele winstdelingen in tak 21 of het potentieel hoger rendement van beleggingsfondsen zonder verlies uit te sluiten in tak 23 of een combinatie van beide. Opgelet: er is geen fiscaal voordeel.
Je spaart op je eigen ritme, wanneer en hoeveel je wil. Je kan je stortingen helemaal naar wens verhogen of tijdelijk of volledig terugschroeven.
Risicospreiding: naargelang je voorkeur beleg je zowel met een gegarandeerd rendement in tak 21 als in beleggingsfondsen in tak 23.
Fiscaliteit: geen roerende voorheffing bij een tak 21 na 8 jaar en bij een tak 23 op elk moment.
Ik wil mijn pensioen voorbereiden.
Contacteer een verzekeringsmakelaar of BNP Paribas Fortis voor advies.
-
Verzekeringsmakelaar -
BNP Paribas Fortis
Waarom kiezen voor een tussenpersoon?
Wat moet ik weten over mijn pensioen ?
Zal mijn wettelijk pensioen voldoende zijn?
Welk bedrag kan ik storten bij langetermijnsparen?
- Je kan jaarlijks tot 2.450 euro in je langetermijnspaarverzekering storten, afhankelijk van je netto belastbaar beroepsinkomen.
Langetermijnsparen zorgt voor een pensioenkapitaal en een jaarlijks belastingvoordeel van 30% tot je contract afloopt, voor zover de voorwaarden vervuld zijn.
Voor een maximaal belastingvoordeel kan je langetermijnsparen en pensioensparen combineren.
Premieverhoging en individueel plafond vanaf 55 jaar
- Verhoog je na je 55 jaar je jaarlijkse premie, dan voorziet de belastingwetgeving in uitstel van belasting voor het hele contract gedurende 10 jaar na die verhoging of tot het einde van het contract als het einde voor die 10 jaar gepland is.
Om die situatie te vermijden, heeft AG een individueel plafond ingesteld voor verzekeringnemers die pensioensparen of langetermijnsparen.
Het jaarlijkse bedrag dat in het contract wordt gestort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat elk jaar wordt geïndexeerd.
Een contract afsluiten of premies verhogen na je 65
- De belastingwetgeving staat niet toe dat levensverzekeringen worden afgesloten voor langetermijnsparen of pensioensparen na je 65.
Bovendien mogen premies na je 65 niet worden verhoogd.