Smart  Fund Plan Private 

• Instapkosten: maximaal 2,25% verrekend in de nettopremie.

• Uitstapkosten: 1% gedurende 2 jaar en 11 maanden. Nadien 0%.

• Beheerkosten: die zijn afhankelijk van het fonds en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarden. Ze staan vermeld in de beheersreglementen van elk fonds. 

Voor meer informatie over de kosten verbonden aan Smart Fund Plan Private kan je het essentiële-informatiedocument, het document nuttige informatie, het beheersreglement en de algemene voorwaarden raadplegen.

• Verzekeringstaks: 2% op de gestorte premies (verzekeringsnemer = natuurlijk persoon).

• Smart Fund Plan Private komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid en belastingvermindering.

• De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij afkoop en evenmin op het kapitaal bij overlijden, overeenkomstig de fiscale wetgeving die momenteel van toepassing is en onder voorbehoud van latere wijzigingen.

• Het kapitaal dat uitbetaald wordt aan de begunstigde van het contract bij overlijden van de verzekerde is in principe onderworpen aan erfbelasting/successierechten. 

Voor alle info over het product Smart Fund Plan Private kan je het essentiële-informatiedocument, het document nuttige informatie, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden raadplegen.

• Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico) 
  De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de schommelingen van de markten. Het financieel risico wordt volledig en op ieder moment gedragen door jou als verzekeringsnemer. Bij elke afhouding of op het ogenblik van vereffening van het contract bestaat de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. Als verzekeringsnemer moet je je er dus van bewust van zijn dat je mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zal recupereren.

• Liquiditeitsrisico 
  In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de liquiditeit van de fondseenheden uitgesteld of geschorst worden.

• Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen 
  De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren en dat ondanks de expertise van de beheerders.

• Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen 
  Hoewel deze beschermingsmechanismen bedoeld zijn om de negatieve gevolgen van de schommelingen van de markten te verminderen, is het mogelijk dat op bepaalde momenten tijdens de looptijd van het product de beschermingsmechanismen een lager rendement opleveren in vergelijking met een belegging in het basisfonds zonder beschermingsmechanisme.

• Faillissement van de verzekeraar 
  Bij faillissement van de verzekeraar is het vermogen opgebouwd door de activa van het fonds gelinkt aan het levensverzekeringscontract prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden.

• De winstbeschermer: je winsten worden automatisch overgeheveld naar het gekozen doelfonds dat defensiever is en dus minder risico vertoont vanaf een vooraf bepaald niveau. Om dit mechanisme te activeren, kan je kiezen voor een beveiligingsniveau van 10, 20 of 30% ten opzichte van de referentiewaarde. Deze optie is niet beschikbaar als je kiest voor periodieke stortingen. 

Meer weten over dit beschermingsmechanisme? Bekijk dan dit filmpje:

• De verliesbeperker: maakt het mogelijk de reserve van je Smart Fund Plan Private over te hevelen naar datzelfde doelfonds vanaf een vooraf bepaald verliesniveau: 5, 10, 15 of 20% ten opzichte van de referentiewaarde. Je kiest zelf het moment waarop het in het doelfonds overgedragen bedrag gedeeltelijk of volledig moet worden herbelegd in het basisfonds. Dit mechanisme biedt twee opties die je kan combineren:
  • De optie automatische herbelegging: de reserve wordt dan op maandelijkse basis herbelegd in het basisfonds tijdens een periode dat je op voorhand kiest.
  • De optie dynamische aanpassing maakt het mogelijk om een nieuw verliesbeperkerniveau te bepalen telkens de eenheidswaarde stijgt met 1% ten opzichte van de referentiewaarde. Het verliesbeperkerniveau stijgt dus geleidelijk door zoveel mogelijk de evolutie van de eenheidswaarde van je basisfonds weer te geven.

Deze optie is niet beschikbaar als je kiest voor periodieke stortingen.

Meer weten over dit beschermingsmechanisme? Bekijk dan dit filmpje:

• Via dit gratis en optioneel beleggingsmechanisme kan je je beleggingen gedurende een bepaalde periode die je vooraf zelf kiest (6, 12, 18 of 24 maanden) progressief spreiden over een tot vier fondsen. Zo beperk je het potentiële verlies als de economische conjunctuur minder gunstig is. Concreet: je stort bij de onderschrijving van het contract het te beleggen bedrag in één keer in een defensief doelfonds. Daarna wordt een proportioneel deel (1/6, 1/12, 1/18 of 1/24) van dat bedrag maandelijks (bij)gestort in het (de) beleggingsfonds(en) dat (die) je zelf gekozen hebt.
• Deze optie is niet beschikbaar als je kiest voor periodieke stortingen.

Meer weten over dit beschermingsmechanisme? Bekijk dan dit filmpje: