Smart Invest Portfolio 

• Instapkosten: 2,50% (eventueel vermeerderd met een one-off product cost die dan vermeld staat in het beheerreglement van het fonds).
• Afkoopvergoeding:
  • 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract plus een mid bid spread van 0,50%. Als de afkoop ingaat in het laatste jaar vóór de einddatum van het fonds, dan is alleen de mid bid spread verschuldigd. Op de einddatum van het fonds is er geen vergoeding verschuldigd en evenmin bij opzegging binnen de 30 dagen na de inwerkingtreding van het contract.
  • 0% bij afkoop uit het wachtfonds.
• Beheerkosten: die zijn afhankelijk van het fonds en worden automatisch in rekening gebracht op de eenheidswaarden. Ze staan vermeld in het beheerreglement van elk fonds.
• Overdrachtskosten tussen fondsen:
  • Van een gestructureerd fonds of wachtfonds naar een nieuw gestructureerd fonds: geen uitstapkosten, alleen instapkosten voor het nieuwe fonds.
  • Van een gestructureerd fonds naar het wachtfonds: 1% uitstapkosten op de overgedragen reserve, behalve in het laatste jaar van het gestructureerde fonds of op de einddatum ervan. Geen instapkosten voor het wachtfonds.

Meer informatie? Bekijk de essentiële-informatiedocumenten, het nuttige informatiedocument, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden.

• Levensverzekeringstaks: 2% op de betaalde premie (verzekeringsnemer = natuurlijk persoon).
• Smart Invest Portfolio komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid of belastingvermindering.
• De verzekeraar heft geen roerende voorheffing op de verzekeringsprestaties na acht jaar en ook niet op het kapitaal dat wordt uitgekeerd bij overlijden, overeenkomstig het geldende fiscale regime en onder voorbehoud van latere wijzigingen. Als er geen gewaarborgd rendement is, is er geen roerende voorheffing verschuldigd bij afkoop voor de einddatum van het gestructureerde fonds.
• Het kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde van het contract bij overlijden van de verzekerde is in principe onderworpen aan erfbelasting/successierechten.

Meer informatie nodig? Lees het essentiële-informatiedocument, het nuttige informatiedocument, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden.

• Risico op kapitaalverlies
  Beleggers moeten er rekening mee houden dat ze een deel van de geïnvesteerde nettopremie op de einddatum kunnen verliezen als de index ongunstig evolueert.
• Kredietrisico  
  De minimale terugbetaling van een deel van de nettopremie op de einddatum van het fonds wordt geregeld door middel van een EMTN (of deposito) van de nettobedragen bij BNP Paribas Fortis nv. AG is niet aansprakelijk voor het eventuele in gebreke blijven van BNP Paribas Fortis. Als de afwikkelingsautoriteit op basis van de wetgeving betreffende het herstel of de afwikkeling van kredietinstellingen tot de vaststelling komt dat de depothouder in gebreke blijft of dit nakend is, kan ze maatregelen van interne versterking ('bail-in') nemen die een impact hebben op de EMTN (of het deposito). Bijgevolg lopen beleggers het risico om hun kapitaal, volledig of gedeeltelijk, niet terug te krijgen op de einddatum.
• Beleggingsrisico
  Er wordt ook belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan in de omwisseling (via swapcontracten met gespecialiseerde financiële partners) van het grootste deel van het rendement van de EMTN bij BNP Paribas Fortis nv. AG is niet aansprakelijk voor het in gebreke blijven van een tegenpartij die een betalingsverbintenis ten gunste van het fonds heeft. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer. De tegenpartijen die een betalingsverbintenis hebben ten gunste van het fonds, beschikken bij het aangaan van de contracten minimaal over een rating 'Investment Grade' (minimaal Baa3 bij Moody's, BBB- bij Standard & Poor's en BBB- bij Fitch).
• Liquiditeitsrisico
  In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheerreglement van het fonds) kan de vereffening van de eenheden van het fonds worden uitgesteld of opgeschort.
• Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
  De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de marktschommelingen. De verzekeringsnemer draagt op elk moment het financiële risico. Na alle afhoudingen of op het moment van de uitbetaling van het contract, kan de eenheidswaarde dus zowel hoger als lager zijn dan de waarde op het moment van de premiebetaling. Verzekeringsnemers moeten zich er dan ook van bewust zijn dat ze mogelijk niet het volledig geïnvesteerde bedrag zullen recupereren.
• Faillissement van de verzekeraar
  De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een bijzonder vermogen dat afzonderlijk beheerd wordt binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden van het fonds.