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L’impact de l’évolution des marchés sur les rendements en 2023
Le rendement 2023 en branche 23
Vous l’avez sans doute compris en lisant l’article « Rétrospective 2023 et prévisions 2024 », l’année 2023 a vu l’inflation ralentir et diminuer fortement grâce aux leviers activés par les banques centrales. Une bonne nouvelle donc, mais ne nous réjouissons pas trop vite… l’inflation sousjacente est toujours présente et diminue plus lentement. Nous pouvons cependant être satisfaits de la manière dont 2023 s’est clôturé sur les marchés financiers et des performances de nos fonds de la branche 23, comme le montre le tableau ci-dessous pour quatre de nos fonds en branche 23.
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Les rendements* ci-dessous sont les rendements annualisés nets des fonds, calculés entre le premier et le dernier jour ouvrable des années mentionnées dans le tableau. Ce rendement ne tient pas compte des frais liés au produit et des taxes. Les rendements du passé ne constituent pas un indicateur fiable du rendement futur.
*Pour la branche 23, la valeur unitaire dépend de l’évolution des actifs sous-jacents et des fluctuations des marchés. Le risque financier est à tout moment supporté par le preneur d’assurance. Le preneur d’assurance doit donc être conscient qu’il peut ne pas récupérer le montant (total) investi.
| FONDS | RENDEMENT | ||||
| 2023 | 2022 | 2021 | Sur 5 ans | Sur 10 ans | |
| Rainbow Blue 100 % obligations |
5,31 % | -15,40 % | -3,76 % | -1,4 4 % | -0,25 % |
| Rainbow Indigo 25 % actions en 75 % obligations |
7,78 % | -15,93 % | 2,88 % | 1,55 % | 1,74 % |
| Rainbow Green 50 % actions en 50 % obligations |
10,27 % | -16,47 % | 9,97 % | 4,45 % | 3,64 % |
| Rainbow Orange 75 % actions en 25 % obligations |
12,76 % | -17,14 % | 17,60 % | 7,29 % | 5,41 % |
Le rendement 2023 en branche 21
Les prévisionnistes avaient misé sur une année 2023 plus clémente concernant l’inflation. Cela n’a pourtant pas été le cas. En effet, cette inflation galopante n’a pas été assez rapidement freinée et les banques centrales ont dû continuellement augmenter les taux d’intérêt pour lutter contre celle-ci. Une inflation toujours présente, certes moins forte qu’en 2022, couplée à des taux d’intérêt en forte augmentation, ont eu comme conséquence une hausse des cours des nouvelles obligations d’Etat, mais aussi une baisse des cours des obligations existantes, à savoir les obligations d’Etat émises avant 2023.
« L’année de l’obligataire » n’a donc pas tenu toutes ses promesses.
Le portefeuille de placements branche 21 d’AG Insurance est principalement composé d’obligations d’Etat car nous suivons une politique de placement sûre pour votre capital. Nous détenons ces obligations jusqu’à leur date d’échéance pour vous garantir votre taux d’intérêt. Or en 2023, comme vous l’avez compris, les rendements sur les obligations déjà en portefeuille sont restés faibles.
Malgré tout, notre portefeuille a pu générer un rendement intéressant.
Consultez votre relevé annuel pour connaître le rendement exact de votre contrat.
Le rendement 2023 de votre contrat
Pour connaitre le rendement** exact de votre contrat, consultez votre relevé annuel. Vous recevrez ce document courant du mois d’avril. Vous y trouverez :
- le ou les taux garantis dont vos investissements bénéficient ;
- le taux de rendement applicable par taux garanti ;
- les montants que ces différents taux représentent.