Branche 21
Aidez vos employés à sécuriser leur avenir avec la Branche 21 : rendement garanti et sécurité financière pour leur retraite complémentaire.
Plus d'info
Qu’est-ce que la branche 21 ?
Les assurances de groupe en branche 21 bénéficient d’un rendement garanti. AG s’engage dans une obligation de résultats à long terme.
En outre, les primes payées par les employeurs et/ou les affiliés sont capitalisées au taux d’intérêt garanti. De plus, vous pouvez bénéficier d’une éventuelle participation bénéficiaire annuelle. Celle-ci n’est pas garantie, peut varier d’année en année et dépend des résultats d’AG et de la situation économique. L’assureur n’est pas obligé de la prévoir ni légalement, ni contractuellement.
Dans cette page :
La branche 21 chez AG Employee Benefits
L’assurance de groupe de la branche 21 avec rendement garanti est de loin la manière la plus populaire de se constituer une pension complémentaire en Belgique. C’est pourquoi, nous proposons une série de produits attractifs en branche 21 qui garantissent une sécurité très prisée par les employeurs. Si nous ajoutons à cela notre large gamme en branche 23, nous pouvons dire que chez AG, vous bénéficiez de toutes les solutions de pension complémentaire présentes sur le marché de l’assurance en Belgique.
Comment garantissons-nous le taux d’intérêt garanti ?
D’une part, en investissant principalement dans des actifs à revenu fixe, plus précisément des obligations d’État avec une haute qualité de crédit. Ces investissements constituent le cœur du portefeuille du fonds général AG Employee Benefits dont font partie les produits de la branche 21 avec rendement garanti.
D’autre part, nous appliquons toujours la stratégie de cashflow-matching : les revenus de nos investissements correspondent à nos engagements de pension des 30 à 40 prochaines années. Tous nos engagements de rendement passés (4,75 %, 3,25 %...) sont entièrement couverts par cette méthode.
Afin d’appliquer de manière cohérente le principe du cashflow-matching, le taux d’intérêt garanti pour nos nouvelles obligations de pension doit constamment correspondre à la réalité des marchés financiers.
Notre taux d’intérêt garanti s’élève actuellement à :
- 1,75 % pour les plans avec ‘garantie sur réserves’ et
- 0,50 % pour les plans avec ‘garantie sur réserves et sur primes’
Comment générons-nous un rendement supplémentaire en branche 21 ?
Nous investissons principalement en obligations, mais également dans d’autres classes d’actifs comme des actions, de l’immobilier ou encore des prêts et des projets d’infrastructure (par exemple : la rénovation de plus de 250 écoles). Avec ces investissements plus dynamiques, nous recherchons des opportunités d'investir de manière plus durable et d'apporter une valeur ajoutée sociale à l'économie belge.
Au 31/12/2023, notre portefeuille d’investissement se répartissait comme suit :
En plus du rendement garanti, la diversité de notre portefeuille nous permet de générer pour vous un rendement supplémentaire sous forme de participation bénéficiaire éventuelle.
Depuis 2013, nous communiquons en début d’année les rendements totaux net moyens minimums pour l’année à venir et pour l’année suivante par affilié et par plan de pension.
2024 :
- 1,75 % pour les plans avec ‘garantie sur réserves’
- 1,75 % pour les plans avec ‘garantie sur réserves et sur primes’
2025 :
- 1,75 % pour les plans avec ‘garantie sur réserves’
- Pour les plans avec ‘garantie sur réserves et sur primes’, le rendement total net moyen sera déterminé ultérieurement.
Branche 21 : une valeur sûre sur le marché de la pension complémentaire
Les assurances de groupe en branche 21 bénéficient d’un rendement garanti par l’assureur. Quels que soient les résultats des investissements, l’assureur s’engage donc à long terme sur une obligation de résultats. Les primes payées par les employeurs et/ou les affiliés, capitalisées au taux d’intérêt garanti par AG, constituent un capital qui sera payé à la pension.
Notre stratégie en branche 21 se concentre sur la sécurité en investissant majoritairement dans des obligations d'Etat, d’une part et, d’autre part, en augmentant les rendements grâce à une illiquidité limitée.
Les activités d'AG en matière de durabilité
Chez AG, nous sommes persuadés que l'investissement durable et responsable est essentiel à la réussite des investissements à long terme. Les facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (appelés facteurs ESG) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.
C'est pourquoi, dans sa politique générale d'investissement, AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises, et veille également à exclure les secteurs controversés.
Pour les investisseurs qui le souhaitent, AG a développé des produits de la branche 21 dont l'approche pour investir de manière durable et responsable est encore plus poussée.
En savoir plus sur la branche 21 ?
N’hésitez pas à contacter nos sales managers. Ils seront ravis de répondre à vos questions. Ci-dessous, vous retrouvez d’autres articles relatifs à la branche 21 et à la branche 23. Consultez également l'AG EB Invest Dashboard pour avoir un aperçu clair et détaillé de chacun de nos fonds.