Top Rendement pensioensparen, de juiste keuze voor mij?
Neem de volledige pagina door voor je contact opneemt met je makelaar.
Is Top Rendement pensioensparen de juiste keuze voor mij?
Gewaarborgd rendement plus mogelijke winstdeelname
- Je kiest voor een veilige spaaroplossing. Je belegt niet op de beurs en je krijgt een gewaarborgde rentevoet van 2% (vanaf 10/04/2024). Meer weten over onze rendementshistoriek? Bekijk onderaan de financiële infofiche levensverzekering.
- Je rendement kan eventueel verhoogd worden met een jaarlijkse niet-gewaarborgde winstdeelname afhankelijk van de conjunctuur en de resultaten van AG. Je kan je rendement mogelijk nog verhogen door eventuele winstdeelnames te beleggen in een tak 23-beleggingsfonds.
Fiscaal voordeel en flexibiliteit
Je krijgt een belastingvermindering van 25% of 30% op de gestorte premies, als de wettelijke voorwaarden vervuld zijn. In 2024 kan je zo tot 1.020 euro sparen met maximaal 306 euro fiscaal voordeel (25%). Beslis je om het toegelaten maximum van 1.310 euro te storten, dan geniet je maximaal 327,5 euro voordeel (30%).
Om van het fiscaal voordeel te genieten, heb je belastbare inkomsten nodig.
- Bepaal zelf het bedrag dat je ieder jaar wil sparen, op je eigen ritme. Je hoeft de plafonds van 1.020 euro of 1.310 euro niet te halen (dit zijn maximale plafonds). Sparen kan vanaf 35 euro per maand.
- Hoe vroeger je begint te sparen, hoe meer je kan besparen op je belastingen en hoe groter je rendement op termijn.
Bescherming van je naasten
- Bij je overlijden wordt je opgebouwde kapitaal uitbetaald aan de aangeduide begunstigde(n) bij overlijden, eventuele winstdelingen inbegrepen. Bij overlijden is/zijn er mogelijk erfbelasting/successierechten te betalen.
- Je kan je contract uitbreiden met een overlijdensdekking. Deze optionele aanvullende waarborg voorziet je naasten van een uitkering als je zou overlijden.
- Er is ook een optionele aanvullende verzekering tegen ongeval: dit is de uitkering van een kapitaal bij overlijden of bij totale en blijvende invaliditeit van de verzekerde door een ongeval.
- Je kan ook kiezen voor een waarborg bij arbeidsongeschiktheid door een ziekte of ongeval van de verzekerde.
Informatie over duurzaamheid
Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken zoals het bijdragen aan een positief effect op het milieu of de samenleving en het beperken van de negatieve effecten op het milieu of de samenleving, dankzij een passende selectie van beleggingen. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken vind je hier. Onderaan de rubriek 'Algemene voorwaarden en contractuele documenten' vind je de infofiche duurzaamheid voor dit product en ook het bijhorende jaarrapport.
Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vind je op https://ag.be/duurzaamheid/nl/ag-als-investeerder/instrument-voor-verandering.
Wil je meer weten? Lees verder of neem contact op met je makelaar.
Wat moet ik weten?
-
Globaal rendement
-
Met welke kosten moet ik rekening houden?
- Instapkosten
- Maximaal 6,5%.
- Uitstapkosten
- Geen, niet op einddatum van het contract en ook niet bij overlijden van de verzekerde.
- Afkoopvergoeding
- Voor het tak 21-gedeelte: 5%, 0% gedurende de laatste 5 jaar.
- Voor het tak 23-gedeelte: 2% het eerste jaar, 1,5% het tweede jaar, 1% het derde jaar, 0,5% het vierde jaar, daarna 0%.
- Je moet geen vergoeding betalen als je opzegt binnen de 30 dagen na de inwerkingtreding van het contract.
- Geen beheerkosten
- Er zijn geen beheerkosten voor het tak 21-gedeelte.
- Voor het tak 23-gedeelte: kosten specifiek verbonden aan de fondsen en automatisch verrekend in de eenheidswaarden. Voor meer informatie over de kosten en de karakteristieken van elke fonds kan je het beheersreglement raadplegen op onze website of bij je makelaar.
- Kosten gelinkt aan de overdracht tussen beleggingsfondsen (tak 23)
- De eerste overdracht is gratis.
- Vanaf de tweede: 37,18 euro per overdracht.
- Kosten gelinkt aan de overdracht van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd
- Enkel mogelijk voor de winstdelingen.
- Overdracht naar het deel in tak 21: 2% van het overgedragen bedrag gedurende het eerste jaar, 1,5% het tweede jaar, 1% het derde jaar, 0,5% het vierde jaar, daarna 0%.
- Overdracht naar tak 23: 5%, 0% gedurende de laatste 5 jaar van het contract.
- Kost voor de optionele aanvullende waarborg overlijden
- De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract en dit in verhouding tot elk gedeelte van de reserve. Volstaat deze reserve niet, dan wordt deze kost elke maand vooraf afgehouden van de in eenheden uitgedrukte eventuele winstdeelnames.
- De afhouding gebeurt door annulatie van het overeenstemmende aantal eenheden en proportioneel verdeeld over de gekozen fondsen. Wanneer de reserve van het contract en de eventuele winstdeelnames niet meer volstaan om de kost van de waarborg overlijden af te houden, laten we dat schriftelijk weten.
-
Met welke taksen moet ik rekening houden?
- Premietaks
- Taks op kapitaal
- Anticipatieve heffing van 8% (taks op het langetermijnsparen): afgehouden op 60 jaar of de 10e verjaardag van het contract als je onderschrijft na je 55. Nadien betaal je geen taks meer op je kapitaal.
- Bedrijfsvoorheffing: 33% als je afkoopt vóór 60 jaar plus eventuele gemeentebelasting.
- Erfbelasting/successierechten
- Bij overlijden moet je mogelijk erfbelasting/successierechten betalen.
-
Wat zijn de risico’s en op welke bescherming kan ik rekenen?
- Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
- Liquiditeitsrisico
- Risico's verbonden aan het fondsbeheer
- Faillissement van de verzekeraar
-
Verhoging na 55 jaar en individueel plafond
Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taksen, waarover je hieronder meer leest. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet. Je vindt alle gegevens ook terug in de infofiche.
* Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van je contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.
Voor meer info over de kosten gelinkt aan Top Rendement pensioensparen raadpleeg je de financiële infofiche en de algemene voorwaarden en de beheersreglementen.
Je betaalt geen premietaks.
De individuele situatie van elke klant bepaalt het fiscale regime en dat kan altijd wijzigen.
Meer info? Raadpleeg de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.
De risico's van Top Rendement pensioensparen zijn beperkt.
AG waarborgt het kapitaal en de rentevoet. Bovendien wordt dit contract gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling voor tak 21-producten. Die treedt in werking als AG in gebreke blijft en bedraagt momenteel 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het eventuele surplus draag je als verzekeringsnemer zelf het risico.
Beleg je de eventuele winstdeelnames in fondsen, hou dan rekening met de risico’s in tak 23.
De eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. Als verzekeringsnemer draag je elk financieel risico altijd en volledig zelf. Bij elke afhouding of vereffening van het contract bestaat de kans dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. Als verzekeringsnemer moet je dus goed beseffen dat je mogelijk niet je volledig geïnvesteerde bedrag terugbetaald zal krijgen.
In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals omschreven in het beheersreglement) kan de liquiditeit van de fondseenheden uitgesteld of geschorst worden.
De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.
De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering die jij als verzekeringsnemer onderschrijft, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. Bij faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover jou als verzekeringsnemer en/of begunstigden.
Verhoging van de premies na je 55
Bij het verhogen van het premiebedrag (exclusief fiscale indexering) na je 55 bepaalt de wetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging gebeurt of op de einddatum van het contract als die voor die 10 jaar valt. Het gevolg van deze uitgestelde belasting is dat je op meer premies belasting zal moeten betalen.
AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaarcontract. Het jaarlijkse bedrag dat je in je contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd.
Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na je 65
De belastingwetgeving staat niet toe dat je een pensioenspaarcontract afsluit na je 65 jaar. Ook het premiebedrag verhogen kan dan niet meer.
Het jaar waarin je als verzekeringsnemer 64 wordt, is het laatste jaar waarin je premies in je contract kan storten.
Consumentenbescherming
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
- Hoe gaat AG om met mogelijke belangenconflicten?
- Welke segmentatiecriteria past AG toe bij aanvaarding, omvang van de waarborg en premieberekening?
- Wat zijn de juridische gegevens van AG en welk recht is van toepassing?
- Waar kan ik terecht als ik een klacht heb?
- Wij nodigen je uit om kennis te nemen van de algemene voorwaarden en de financiële infofiche over het verzekeringsproduct alvorens het product te onderschrijven. Deze documenten zijn gratis beschikbaar op deze pagina en bij je verzekeringstussenpersoon.
Hoe sluit ik Top Rendement pensioensparen af ?
Contacteer een verzekeringsmakelaar voor advies.
Algemene voorwaarden en wettelijke informatie
Uw makelaar
Onderstaande documenten geven u meer informatie over de verzekering