Junior  Future Plan 

• Risico's van tak 21: 
  • Tak 21-producten bieden een gewaarborgde rentevoet en een eventuele winstdeling. Als de winstdeling laag of nihil is, kan het zijn dat het uitbetaalde kapitaal lager is dan het totale geïnvesteerde bedrag door de geldende belastingen, kosten en tarieven.
  • Tak 21-producten zijn beschermd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling. Het Garantiefonds komt tussen als AG in gebreke blijft. Momenteel bedraagt de tussenkomst 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor eventueel hogere bedragen is het de verzekeringsnemer die het risico draagt.  
• Risico's van tak 23: 
  • Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico) 
    De eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de schommelingen van de markten. Het financieel risico wordt volledig en op ieder moment gedragen door jou als verzekeringsnemer. Bij elke afhouding of op het ogenblik van vereffening van het contract bestaat de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. Als verzekeringsnemer moet je je er dus van bewust van zijn dat je mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zal recupereren.
  • Liquiditeitsrisico 
    In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de liquiditeit van de fondseenheden uitgesteld of geschorst worden.
  • Risico's verbonden aan het beheer van de fondsen 
    De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren en dat ondanks de expertise van de beheerders.
  • Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen 
    Hoewel deze beschermingsmechanismen bedoeld zijn om de negatieve gevolgen van de schommelingen van de markten te verminderen, is het mogelijk dat op bepaalde momenten tijdens de looptijd van het product de beschermingsmechanismen een lager rendement opleveren in vergelijking met een belegging in het basisfonds zonder beschermingsmechanisme.
  • Faillissement van de verzekeraar 
    Bij faillissement van de verzekeraar is het vermogen opgebouwd met de activa van het fonds gelinkt aan het levensverzekeringscontract prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden van het fonds.

Instapkosten:

• 3,5% op elke betaalde nettopremie. Je betaalt een premie en je spaarkapitaal bedraagt 25.000 euro. In dit geval betaal je maar 3% op deze en de volgende premies.

• De instapkosten nemen af in het 5e, 4e en 3e jaar voor het einde van het contract. 
  Ze dalen met 0,5% per jaar. 
  Tijdens de laatste 2 jaar van het contract betaal je geen instapkosten meer.

Uitstapkosten:

• Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde.

Beheerkosten: 

• Tak 21-gedeelte: geen beheerkosten.

• Tak 23-gedeelte: de beheerkosten variëren naargelang het fonds en hangen af van de eenheidswaarden. Ze staan vermeld in het beheersreglement van elk fonds.

Afkoopkosten:

• De meerderjarige verzekeringsnemer kan op elk moment een afkoop doen als hij 5% afkoopkosten betaalt. 

• Gedurende de laatste 5 jaar voor het einde van het contract dalen de afkoopkosten met 1% per jaar.

• Op bepaalde sleutelmomenten is het ook mogelijk om een afkoop te doen zonder afkoopkosten:

  • In de maand van de 12e verjaardag van het kind.
  • Op elk moment vanaf de 18e verjaardag. 

Voor meer informatie over de kosten verbonden aan Junior Future Plan kan je de essentiële-informatiedocumenten, het document met nuttige informatie, het beheersreglement en de algemene voorwaarden lezen die gratis beschikbaar zijn op onze website.

• Verzekeringstaks: 2% op elke gestorte premie.

• Roerende voorheffing (alleen voor het tak 21-gedeelte): 30% op de interesten bij een vervroegde afkoop, dus gedurende de eerste 8 jaar van het contract. Het belastbaar nettobedrag mag wel niet lager zijn dan het bedrag dat overeenstemt met de kapitalisatie van de interesten tegen 4,75% per jaar.

• Op afkopen na 8 jaar betaal je geen roerende voorheffing.

• Voor het tak 23-gedeelte betaal je nooit roerende voorheffing. 

• Geen belasting op het kapitaal leven op einddatum en ook niet op het overlijdenskapitaal.

• Mogelijke successierechten bij overlijden.

• De fiscale behandeling verschilt naargelang de individuele situatie van de verzekerde. 

Je vindt meer informatie in het essentiële-informatiedocument, het document met nuttige informatie, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden onderaan deze pagina.

Met deze beleggingsverzekering beleg je in tak 23 via het beleggingsfonds AG Life Junior 10Y+. Dit fonds belegt op een gediversifieerde manier door aandelen en obligaties te combineren. Je kan dus een potentieel hoger rendement behalen, maar je loopt ook het risico om geld te verliezen.  
Als de einddatum van het contract nadert, wordt de reserve die is opgebouwd in het luik Kapitaal Plus automatisch overgedragen naar een defensiever fonds. Dit systeem, bekend als de Life Cycle, beperkt de impact van de marktvolatiliteit op je opgebouwde kapitaal. 

Meer weten over de samenstelling van het fonds AG Life Junior 10Y+? Lees het beheersreglement.

10 jaar voor de einddatum van je contract wordt het gedeelte aandelen verminderd ten gunste van het gedeelte obligaties om de belegging beter te beschermen. Dit heet de 'Life Cycle'. 
Bij de onderschrijving mikt het fonds AG Life Junior 10Y+ vooral op het potentiële rendement van de aandelencomponent. 

Tien jaar voor de einddatum dragen we het opgebouwde kapitaal van het fonds AG Life Junior 10Y+ over naar een ander fonds, AG Life Junior 20YY. Die overdracht gebeurt automatisch en is gratis. Het biedt je een steeds veiligere activaspreiding: het nieuwe, defensievere fonds vermindert in de loop der jaren het deel van de activa dat aan aandelen is toegewezen ten gunste van obligaties.

Het fonds AG Life Junior 10Y+ is een Life Cycle-fonds van AG dat aandelen en obligaties combineert. Dit fonds evolueert als volgt: