Pensioen

Individuele Pensioentoezegging (IPT) in tak 23

Ontdek deze producten bij:

BNP Paribas Fortis

Wilt u een offerte op maat ?
VRAAG EEN OFFERTE
Delen
Deze pagina delen
WhatsApp
Email
Link kopiëren

Zet in op een potentieel hoog rendement om zo een aanvullend pensioen op te bouwen

Beleg via uw onderneming om een aanvullend pensioen voor uzelf op te bouwen waarbij u een potentieel hoog rendement en een fiscaal voordeel geniet.

 

Duidelijke voordelen

Uw onderneming belegt voor uw pensioen

Het opgebouwde pensioenkapitaal komt u toe, ongeacht wat er met uw onderneming gebeurt.

U geniet een potentieel hoog rendement op de lange termijn

U belegt in beleggingsfondsen die overeenstemmen met uw beleggersprofiel, zonder kapitaalgarantie op de einddatum.

Het beheer van de beleggingsfondsen wordt aan specialisten toevertrouwd

AG Insurance hanteert een unieke aanpak: het multimanagement.

Uw onderneming geniet een belangrijk fiscaal voordeel

Uw onderneming kan de premies fiscaal aftrekken als beroepskosten, mits aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Bied uw gezin een financiële bescherming

In geval van arbeidsongeschiktheid of mocht u overlijden, kan u uw naasten en uzelf beschermen door aanvullende waarborgen te onderschrijven.

Fondsen met ecologische en sociale kenmerken

Ga naar de rubriek ‘Informatie over duurzaamheid’ om er meer over te weten.

Toegang tot de expertenblog van AG

Onze blog wil u wegwijs maken in de beleggingswereld zodat u onze strategie en visie beter begrijpt.


In deze pagina


Waarom is deze verzekering voor mij interessant?

Belegging die ten laste genomen wordt door uw onderneming voor uw aanvullend pensioen
Uw onderneming onderschrijft als verzekeringnemer de individuele pensioentoezegging (IPT) en betaalt de premies. Ze kan deze als beroepskosten aftrekken onder bepaalde voorwaarden. Zo moet ze de limieten van de 80 %-regel in acht te nemen. Als bedrijfsleider bent u zowel de verzekerde als de begunstigde van het pensioenkapitaal.
 
Het beheer gebeurt door beleggingsspecialisten
De beleggingsfondsen die we beheren, zijn zelf uit zorgvuldig door verschillende gespecialiseerde fondsenbeheerders geselecteerde fondsen samengesteld. Het gaat om een multimanagementaanpak. Op het moment van onderschrijven, kan u maximaal 3 fondsen kiezen uit 8 beleggingsfondsen in functie van uw beleggersprofiel en uw risicobereidheid.
Verder op deze pagina kan u de risico’s terugvinden die verbonden zijn aan de IPT in tak 23.

Fiscale optimalisatie
U kan uw IPT elk jaar fiscaal optimaliseren in functie van uw belastbare inkomsten en van de 80 %-regel. Door ofwel een periodieke premie, ofwel een eenmalige inhaalpremie te storten. Zo kan u de winst van een gegeven boekjaar verminderen.
 
Bijkomende garanties
Biedt uzelf en uw gezin een aanvullende bescherming door bijkomende waarborgen binnen uw IPT te onderschrijven. Zo kan u een dekking genieten in geval van overlijden of van arbeidsongeschiktheid.
 
Onroerend goed
U kan uw IPT in tak 23 gebruiken om een onroerend goed in de EER te kopen, te bouwen of te renoveren. Dit kan door middel van een inpandgeving of een krediet met wedersamenstelling.


Wat is het potentieel rendement?

Uw rendement hangt af van de prestaties van de geselecteerde fondsen. U vertrouwt uw kapitaal toe aan gerenommeerde beheerders die de financiële markten van nabij volgen en die onmiddellijk op beurstendensen kunnen reageren.

U kan maximaal 3 fondsen kiezen uit de volgende beleggingsfondsen:

  • AG Life Sustainable Equities Pension
  • AG Life Sustainable Defensive Pension
  • AG Life Sustainable Neutral Pension
  • AG Life Sustainable Dynamic Pension​

Uw relatiebeheerder kan uw volledige portefeuille zien en u een helder advies geven in functie van uw beleggersprofiel en uw noden.
 
Meer informatie, met name over de huidige eenheidswaarde van de fondsen, is terug te vinden op de pagina die er speciaal aan gewijd is, alsook in de financiële media.
 
Om u te helpen een duidelijker beeld te krijgen van het beleggingsbeleid van de fondsen, kan u het beheerreglement ervan raadplegen. ​


Informatie over duurzaamheid​

Afhankelijk van de gekozen fondsen, heeft dit product ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid​.​

Dit beleid heeft het mogelijk gemaakt om voor deze fondsen het label ‘Towards Sustainability’ te bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet het fonds beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid is aangepast aan deze vereisten vindt u hier.​

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit fonds beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering .

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten”, vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarrapport


Waar en wanneer kan ik van mijn IPT in tak 23 genieten?

Het pensioenkapitaal van uw IPT wordt gestort op het moment waarop u uw wettelijk (vervroegd) pensioen opneemt. U kan uw contract ook afkopen zodra u de wettelijke pensioenleeftijd hebt bereikt of u beantwoordt aan de voorwaarden om uw pensioen op te nemen.

Het toegekende pensioenkapitaal geniet net zoals het kapitaal dat wordt gestort in geval van overlijden voor de einddatum, een voordelige fiscaliteit.
 
Kapitaal:

  • ​RIZIV-afhouding: 3,55 %
  • Solidariteitsbijdrage: 2% (0 % - 2 %)
  • Belasting: afzonderlijke belastingvoet

De afzonderlijke belastingvoet bedraagt:

  • ​20 % als uw pensioenkapitaal op 60 jaar wordt uitgekeerd (16,5 % bij wettelijke pensionering)
  • 18 % als uw pensioenkapitaal op 61 jaar wordt uitgekeerd (16,5 % bij wettelijke pensionering)
  • 16,5 % als uw pensioenkapitaal op 62, 63, 64 jaar of bij wettelijke pensionering wordt uitgekeerd
  • 10 % als uw pensioenkapitaal op de wettelijke pensioenleeftijd wordt uitgekeerd of als u een volledige loopbaan hebt bereikt volgens de geldende pensioenwetgeving EN als u effectief professioneel actief bent gebleven tot deze leeftijd.​

Bij overlijden:​

  • 16,5%
  • ​10% als het pensioenkapitaal wordt uitgekeerd vanaf de wettelijke pensioenleeftijd
    • ​​OF vanaf de leeftijd waarop een volledige loopbaan is bereikt volgens de geldende pensioenwetgeving
    • EN als u effectief professioneel actief bent gebleven tot deze leeftijd.

Kapitaal bij overlijden na een ongeval

  • Dit kapitaal wordt belast als een fictieve rente.

Rente in geval van arbeidsongeschiktheid

  • De rente wordt belast als een vervangingsinkomen.

Alle informatie over de kosten, de taksen en de fiscaliteit van de IPT in tak 23 is terug te vinden in de algemene voorwaarden onderaan deze pagina.


Over welke opties beschik ik gedurende de looptijd van het contract?

  • U kan zelf het te storten bedrag kiezen. Wel is het belangrijk dat de 80 %-regel​ in acht wordt genomen, gelet op de fiscale aftrekbaarheid van de premies.
  • Om de loopbaanjaren uit het verleden te financieren, kan u, als u dit wenst, een inhaalpremie storten.
  • U hebt de keuze tussen een eenmalige premie (enkel voor de carrière in het verleden) of periodieke premies.
  • U hebt de keuze tussen 4 beleggingsfondsen in functie van uw beleggersprofiel. 
  • U kan aanvullende waarborgen onderschrijven om uw gezin financieel te beschermen in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden. Dankzij de waarborg ‘premieterugbetaling’ zorgt u ervoor dat AG Insurance uw aanvullende pensioenpremies ten laste neemt in geval van tijdelijke of permanente arbeidsongeschiktheid naar aanleiding van een ongeval of een ziekte.

Welke risico’s zijn verbonden aan de IPT in tak 23?

Risico op schommeling van de eenheidswaarde (marktrisico)

De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. Het financiële risico wordt volledig en altijd gedragen door de verzekeringnemer. Bij elke afhouding of op het moment van vereffening van het contract is het dan ook mogelijk dat de eenheidswaarde hoger of lager is in vergelijking met de waarde op het moment van de premiebetaling. De verzekeringnemer moet er zich bijgevolg bewust van zijn dat hij mogelijk niet het volledige belegde bedrag zal recupereren.

Liquiditeitsrisico

In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden wordt de liquiditeit van de fondseenheden vertraagd of opgeschort.

Kredietrisico

De minimale terugbetaling van een deel van het nettobedrag op de eindvervaldag van het fonds wordt georganiseerd door middel van een EMTN (of een deposito) van de nettobedragen bij BNP Paribas Fortis nv. AG Insurance nv antwoordt niet op de eventuele wanbetaling van deze onderneming. Indien de afwikkelingsautoriteit, op basis van de wetgeving inzake herstel of afwikkeling van kredietinstellingen, zou vaststellen dat de bewaarder faalt of waarschijnlijk falende is, kan ze interne versterkingsmaatregelen ('bail-in') nemen die een impact hebben op de EMTN (of het deposito). Bijgevolg wordt de belegger blootgesteld aan het risico dat hij zijn kapitaal op de einddatum niet geheel of gedeeltelijk zal kunnen recupereren.

Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen

De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang de doelstelling en het beleid van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat altijd een risico dat de gerealiseerde beleggingen niet de verhoopte resultaten opleveren ondanks de expertise van de beheerders.

Faillissement van de verzekeraar

In geval van faillissement van de verzekeraar is het vermogen dat is opgebouwd door de activa van het fonds dat verbonden is aan het levensverzekeringscontract prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers en/of de begunstigden van deze fondsen.


Algemene voorwaarden en wettelijke informatie

BNP Paribas Fortis

Onderstaande documenten geven u meer informatie over de verzekering