Plan bonus
Versez une partie ou l’intégralité de la rémunération variable de vos collaborateurs dans une assurance de groupe : solution durable et fiscalement avantageuse.
Plus d'info
La solution de pension innovante dont la stratégie de placement évolue en fonction de l’âge de vos travailleurs.
Lifecycle
Un concept innovant et dynamique.
Une vaste gamme de fonds en branche 23
Plus ou moins de risques : il y en a pour tous les goûts. A vous de choisir !
Un plan sur-mesure
Déterminez le nombre de catégories d’âge du plan Lifecycle en fonction de votre culture d’entreprise, et choisissez les fonds de la branche 23 et les proportions sous-jacentes.
Couvertures complémentaires
Financez des couvertures de risque : décès, incapacité de travail ou exonération de primes.
Aussi dans le cadre d’un plan cafétéria
Intégrez Lifecycle dans un plan cafétéria (avec choix des couvertures de risque).
Tous les avantages réunis dans une app pratique
Avec MyAG Employee Benefits, vos collaborateurs peuvent accéder à leurs avantages où et quand ils le désirent, via leur ordinateur ou leur app. De plus, ils bénéficient également de services axés sur la résilience mentale (uniquement via l'app).
Dans cette page:
Lifecycle en résumé
Grâce au plan Lifecycle, vous pouvez automatiquement adapter la stratégie de placement en branche 23 en fonction de l’âge de vos collaborateurs.
Vous pouvez par exemple profiter du début de carrière de vos collaborateurs pour investir leurs primes dans des fonds de la branche 23, qui affichent une stratégie de type risque élevé/rendement élevé. Dans ce cas de figure, vous investissez un pourcentage plus important de la prime dans des classes d’actifs plus risquées (des actions par exemple) pour viser un rendement plus significatif. Les éventuels revers de fortune peuvent facilement être compensés grâce à l’horizon de placement à long terme. Il s’agit de la phase d’accumulation.
Lorsque vos travailleurs approchent de l’âge de la pension, l’investissement dans des classes d’actifs plus risquées est automatiquement réduit pour privilégier
Vous pouvez par exemple profiter du début de carrière de vos collaborateurs pour investir leurs primes dans des fonds de la branche 23, qui affichent une stratégie de type risque élevé/rendement élevé. Dans ce cas de figure, vous investissez un pourcentage plus important de la prime dans des classes d’actifs plus risquées (des actions par exemple) pour viser un rendement plus significatif. Les éventuels revers de fortune peuvent facilement être compensés grâce à l’horizon de placement à long terme. Il s’agit de la phase d’accumulation.
Lorsque vos travailleurs approchent de l’âge de la pension, l’investissement dans des classes d’actifs plus risquées est automatiquement réduit pour privilégier
Vous concevez le plan Lifecycle pour vos collaborateurs.
Un rôle important pour l’employeur
Vous choisissez les catégories de personnes auxquelles vous souhaitez offrir une assurance de groupe et vous déterminez le budget, que vous pouvez exprimer en pourcentage du salaire ou selon un montant forfaitaire. Vous connaissez donc à l’avance ce que vous coûtera le plan.
Ensuite, vous choisissez en fonction de la situation de votre entreprise et spécifiquement pour le concept Lifecycle :
- le nombre de tranches d’âges que vous souhaitez appliquer.
- pour chaque tranche d’âge : dans quel(s) fonds vous souhaitez investir les primes et les réserves constituées.
Le transfert à la catégorie d’âge suivante s’effectue de manière automatique. Vous ne devez donc entreprendre aucune démarche, pas plus que vos collaborateurs.
Exemple : imaginons que vous optez pour un plan Lifecycle avec 7 catégories d’âge et 2 fonds mondiaux de la branche 23 Rainbow Red (100 % d’actions) et Rainbow Blue (100 % d’obligations). Vous déterminez, pour chaque catégorie d’âge, l’exposition maximale à une classe d’actifs donnée (ex. : 90 % d’actions (Rainbow Red) et 10 % d’obligations (Rainbow Blue) pour la catégorie la plus jeune, 80/20 % pour la catégorie suivante, etc.). Plus on monte dans les catégories d’âge, plus les investissements deviennent défensifs, en augmentant la proportion d’obligations. Ce système permet de protéger les réserves constituées à mesure que vos travailleurs approchent de l’âge de la pension. Pour la dernière tranche d’âge, vous optez pour le fonds Rainbow Absolute Return Flexible, un fonds de la branche 23 dont la stratégie de placement suit une logique de gestion de patrimoine.
Couvertures de risque et intégration dans un plan cafétéria
Couvertures de risque
Vous déterminez les couvertures complémentaires que vous souhaitez offrir à vos collaborateurs :
- décès
- décès à la suite d’un accident
- incapacité de travail
- exonération de primes
Le financement de chaque couverture peut se faire dans le cadre ou en dehors du budget fixé. Là encore, vous avez le choix.
Le plan Lifecycle s’applique toutefois uniquement aux primes pour la constitution d’un capital de pension, pas pour les garanties complémentaires.
Couvertures de risque et intégration dans un plan cafétéria
Intégration dans un plan cafétéria
Au moment de choisir les couvertures de risque, vous indiquez si vous souhaitez donner à vos collaborateurs des options individuelles. Ces options sont toujours proposées dans les limites que vous avez fixées : vous sélectionnez les garanties pour lesquelles vous souhaitez offrir des options individuelles, et vous déterminez également ces options.
Si vous offrez des options à vos travailleurs, ceux-ci peuvent effectuer des simulations et apporter des modifications en ligne via My AG Employee Benefits, et ce, 24h/24 et 7j//7. Celles-ci sont traitées de manière automatique. Si vos collaborateurs ne souhaitent pas utiliser ces options, ils bénéficient des avantages qu’AG Employee Benefits & Health Care leur propose par défaut.
AG Employee Benefits & Health Care joue résolument la carte digitale dans le soutien qu’elle vous offre.
Notre support digital, un atout unique
AG Employee Benefits & Health Care mise résolument sur le digital pour vous soutenir dans vos efforts. Une solution de soutien digital unique a été mise au point, pour vous et vos collaborateurs, et vous offre de nombreuses possibilités tout en privilégiant un échange de données efficace et le confort d’utilisation.
AG EB Online
Affilier de nouveaux travailleurs, gérer les affiliés existants et échanger d’autres données… Dites adieu aux tracasseries administratives liées aux échanges de données. Avec cet outil en ligne convivial, vous avez le contrôle total.
MyAG Employee Benefits
C’est une app et une plateforme sécurisée et facile d’utilisation pour obtenir toutes l’infos sur ses assurances collectives via son employeur. Sur l’app, vos collaborateurs accèdent où et quand ils veulent à leurs garanties. Toutes les fonctionnalités de MyAG Employee Benefits sont aussi disponibles via votre ordinateur mais les services sont seulement accessibles via l’app MyAG Employee Benefits.
- Des fonctionnalités utiles
Vos affiliés peuvent y consulter en un clin d’œil le montant de leur pension complémentaire, la couverture décès et bien plus encore, comme leurs (éventuelles) assurances soins de santé. - Des services pour aider vos travailleurs à prendre soin de leur santé (uniquement sur l’app)
Avec l’app MyAG Employee Benefits, vous bénéficiez de nombreux services supplémentaires axés sur votre résilience mentale.
Accès facile à une large gamme de soins et aide de première ligne pour rester en bonne santé mentale avec My Mind by AG.
Informations sur la durabilité
Le plan, dépendant des fonds choisis, a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales sont disponibles ici. Pour en savoir davantage sur l’approche adoptée par AG en matière d’investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite.
Vous trouverez également de plus amples infos dans la fiche info sur la durabilité pour chacun des fonds disponibles dans ce produit ainsi que dans le rapport annuel correspondant.
Pour les clients qui souhaitent aller plus loin, AG propose désormais des produits de branche 23 qui suivent une approche encore plus poussée.
Envie d’en savoir plus ? Posez vos questions concernant Lifecycle ou demandez une offre sans engagement via le bouton de contact. Consultez également l'AG EB Invest dashboard pour avoir un aperçu clair et détaillé de chacun de nos fonds.