Het gaat om een belegging met een gewaarborgde rentevoet + een eventuele winstdeling.

Voor elke storting die u doet, is de op dat ogenblik toepasselijke rentevoet gewaarborgd tot de einddatum van het contract. Voor toekomstige stortingen wordt de rentevoet toegepast die op dat moment van kracht is. De huidige rentevoet vindt u hier terug.​

U geniet eventueel ook een jaarlijkse winstdeling.

Het pensioenkapitaal van uw POZ wordt uitgekeerd op het moment waarop u uw (vervroegd) wettelijk pensioen neemt. U kunt uw contract ook afkopen zodra u de wettelijke pensioenleeftijd bereikt heeft of voldoet aan de voorwaarden om met vervroegd pensioen te gaan.

Onder bepaalde voorwaarden geniet het pensioenkapitaal uitgekeerd bij leven een voordelige fiscaliteit op einddatum.

Kapitaal bij leven en overlijden

• ZIV-bijdrage (Ziekte- en Invaliditeitsverzekering): 3,55 %
• Solidariteitsbijdrage: 0 % - 2 %
• Belasting: afzonderlijke aanslagvoet

De afzonderlijke aanslagvoet bedraagt 10 % bij een vereffening bij leven vanaf de P-datum
(= datum waarop een vervroegde pensionering mogelijk is, dus rekening houdend met de combinatie minimumleeftijd en minimumloopbaan) of bij overlijden. Een afzonderlijke aanslagvoet van 33 % is van toepassing in alle andere gevallen.

Winstdeling

• ZIV-bijdrage (Ziekte- en Invaliditeitsverzekering): 3,55 %
• Solidariteitsbijdrage: 0 % - 2 %
• Geen belastingen

Kapitaal bij overlijden door ongeval

• Dat kapitaal wordt belast aan 10 %.

Arbeidsongeschiktheidsrente

• De rente wordt belast als vervangingsinkomen.

U kunt uw POZ ook al gebruiken voorafgaand aan uw wettelijke pensioenleeftijd, meer bepaald om uw vastgoedprojecten te verwezenlijken binnen de EER (EU + IJsland, Liechtenstein en Noorwegen). U kunt dan al een voorschot nemen op het opgebouwde pensioenkapitaal. Ofwel geeft u het pensioenkapitaal van uw POZ in pand voor een hypothecaire lening.

Het is belangrijk dat u enkele gegevens meedeelt aan uw verzekeringstussenpersoon zodat hij u een offerte op maat kan maken: nationaal identificatienummer, beroepsactiviteit, referentie-inkomen, gegevens over uw loopbaan, pensioenkapitaal reeds verzekerd in andere pensioenplannen van de 2e pijler, enz. We raden u aan om uw laatste 3 belastingaangiften en de pensioenfiches van uw andere tweedepijlerpensioenplannen mee te nemen bij uw tussenpersoon.

Deze zal samen met u een behoeftenanalyse maken en u de meest geschikte oplossing voorstellen om een aanvullend pensioen op te bouwen, die u bovendien fiscale voordelen biedt.

• U bepaalt zelf het bedrag dat u wilt sparen. Daarbij is het wel belangrijk dat u o.a. de 80 %-regel respecteert om de belastingvermindering te kunnen genieten.
• U kunt kiezen tussen een eenmalige bijdrage of periodieke bijdragen.
• U kunt bijkomende waarborgen onderschrijven om uw gezin financieel te beschermen als u onverwachts arbeidsongeschikt zou worden of overlijdt. Met een waarborg 'Terugbetaling van de bijdragen' betaalt AG Insurance de bijdragen voor uw aanvullend pensioen als u tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt zou worden als gevolg van een ziekte of ongeval.
• U kunt uw POZ ook gebruiken om uw vastgoedprojecten te financieren.